Условия и правила оформления ипотечного кредита без первоначального взноса

Содержание

Условия и правила оформления ипотечного кредита без первоначального взноса

Приобрести жилье на сегодняшний день за свои сбережения приравнивается к невыполнимой мечте. Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает граждан откладывать вопрос с покупкой собственной квартиры или дома на второй план.

Однако сегодня есть уникальная возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, тем самым существенно снизить нагрузку на семейный капитал.

Как ее оформить и какие способы для этого имеются? Рассмотрим интересующие вопросы подробней.

Варианты получения займа

На сегодня существует немало вариантов оформить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

Использование материнского капитала

Направление средств из материнского капитала на ипотеку является выгодным вариантом траты государственной помощи.

Такой способ отлично подходит в тех случаях, когда сумма необходимого первоначального взноса равна либо же немного больше размера государственной помощи по материнскому капиталу.

Важным преимуществом такого использования средств является то, что деньги можно тратить сразу после появления на свет малыша, не дожидаясь достижения им трехлетнего возраста.

Для использования материнского капитала необходимо получить согласие в территориальном отделе Пенсионного Фонда.

Алгоритм оформления ипотечного займа:

  1. Отыскать подходящий объект жилой недвижимости.
  2. Получить согласие в ПФ.
  3. Подобрать банковское учреждение, готовое предоставить данный вид кредита.
  4. Подписать ипотечное соглашение.

Недостатком способа считается временной промежуток. В среднем на оформление необходимо затратить до нескольких месяцев.

Государственная поддержка

Семейная ипотека не является единственной государственной программой.

Льготными условиями ипотечного кредитования могут воспользоваться:

Для военнослужащих рассмотрим немного позже.

Что касается последних двух категорий, то здесь все просто.

По программе “Молодая семья” могут оформить займ семьи, возраст которых не превышает 35 лет (у супруги и супруга). Если стать участником данной программы, то можно получить государственную помощь в виде денежной субсидии.

Наилучшим вариантом использование субсидии считается оплата первоначального взноса.

После получения сертификата на государственную помощь, он действителен на протяжении первых 6 месяцев. За это время нужно найти подходящую недвижимость и оформить кредит.

Потребительский заем

Не все граждане РФ имеют право на использование льгот при оформлении ипотечного займа. В этом случае можно получить потребительский кредит для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

В некоторых банковских учреждениях даже предусмотрены специальные программы, которые так и называются “заем для оплаты первоначального взноса”.

Недостатком варианта считается тот факт, что на заемщика в этом случае ложится двойная финансовая нагрузка, ведь нужно будет выплачивать не только ипотеку, но и потребительский займ.

Залог недвижимости

На сегодня оформлять ипотеку под залог имеющегося объекта недвижимости считается весьма рискованно. Во многом это связано с тем, что любая просрочка по платежу станет отличным поводом для банка забрать себе жилье и оставить заемщика без ничего.

Размер залога в таких случаях не должен быть больше 70% от себестоимости объекта недвижимости.

Отличительной особенностью является то, что кредит без первоначального взноса под залог можно оформить практически во всех банках РФ.

Дополнительное обеспечение

К примеру, им может выступать:

  • транспортное средство потенциального заемщика;
  • золотые слитки;
  • иные драгоценные металлы и так далее.

На сегодня этот вариант ипотечного кредита без первоначального взноса не пользуется особой популярностью. В среднем им пользуется порядка 3% всех заемщиков по территории РФ.

Маркетинговые акции

Такой вариант является ненадежным. В кризисное время многие банковские учреждения нередко запускают акции, по которым определенное число граждан могут воспользоваться выгодными предложениями по ипотечным займам.

Такие акции разрабатываются совместно с застройщиками, которые возводят жилые дома на кредитные средства.

Несмотря на тот факт, что предложения являются неплохими, выбирать район самостоятельно не придется, поскольку это ложится на банковские плечи.

Военнослужащим

Военная ипотека разработана исключительно для военнослужащих граждан. Программа действует на территории РФ порядка 10 лет. За этот период обладателями своей недвижимости стали свыше 10 тысяч офицеров и армейских сотрудников.

Основным достоинством такого займа является не только тот факт, что первоначальный взнос оплачивается Министерством Обороны, но и, если ее размер не превышает 2,4 миллионов рублей, кредит погашается государством.

Сам алгоритм оформления прост:

  1. Необходимо участие в накопительно-ипотечной программе минимум 3 года.
  2. Нужно подать соответствующее заявление в Росвоенипотеку и получить согласие.
  3. Отыскать продавца объекта жилой недвижимости, который предусматривает возможность использования военной ипотеки.
  4. Подписывается соглашение.

Недостатком считается тот факт, что приобретаемый объект недвижимости будет находиться в двойном залоге – у государства и банковского учреждения в одно и то же время. По этой причине не допускается возможность продажи, дарения и прочей манипуляции с жильем.

Общие условия предоставления

Прежде чем приступить к поиску банковского учреждения для оформления ипотеки без первоначального взноса необходимо отвечать общим требованиям, а именно:

  • обязательное наличие гражданства РФ;
  • отсутствие у потенциального заемщика непогашенной судимости;
  • наличие минимального возраста – 21 год, на момент завершения выплаты ипотечного займа заемщику не должно быть больше 75 лет;
  • обязательное наличие официального места работы. Важно помнить, что непрерывный стаж работы по последнему месту должен быть не менее 6 месяцев;
  • наличие положительного кредитного рейтинга.

Если заемщик не отвечает основным требованиям, оформить такой займ будет невозможно.

Порядок оформления и перечень документов

Порядок оформления ипотечного займа состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик подбирает наиболее подходящее банковское учреждение.
  2. Подается заявка на возможность оформления ипотеки в выбранный банк.
  3. В течение 7 календарных дней банк принимает решение о выдаче либо отказе в предоставлении денежных средств.
  4. При положительном решении начинается поиск объекта жилой недвижимости на вторичном либо первичном рынке.
  5. После выбора недвижимости осуществляется процесс его оценки.
  6. Подписывается соглашение о страховании ипотечного займа.
  7. На последнем этапе осуществляется подписание договора об ипотечном кредите и выделяются средства на покупку недвижимости.

Стоит отметить, что для сокращения периода оформления многие банки предпочитают предоставлять заемщику предварительное соглашение для ознакомления.

Основной пакет документов включает в себя:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • оригинал и копия справки о среднем заработке за последние полгода;
  • если заемщик состоит в браке, нужно предъявить свидетельство о регистрации брака;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
  • любые документы, подтверждающие право собственности на имущество потенциального заемщика либо поручителей;
  • оригинал справки из ЖЭО о числе прописанных граждан по месту проживания заявителя. Допускается возможность предоставления домовой книги;
  • соглашение купли-продажи.

При необходимости банковское учреждение может потребовать подготовить дополнительные документы.

Правила расчета взносов

Для расчета ежемесячных взносов по ипотеке необходимо учитывать:

  • процентную ставку;
  • вариант внесения выплат: аннуитетный либо дифференцированный;
  • общий размер полученных средств.

Для избегания ошибок при самостоятельном подсчете рекомендуется использовать онлайн калькулятор. Он расположен на официальном сайте того банковского учреждения, где был оформлен ипотечный займ.

Региональные особенности

Как таковой разницы по регионам РФ нет. Единственный нюанс заключается в максимально допустимом размере кредита.

К примеру, в Москве и Санкт-Петербурге допускается возможность оформления ипотеки на сумму свыше 10 миллионов рублей.

В Казани, Новосибирске, Самаре и прочих городах размер ипотечного займа не может превышать 8 миллионов рублей.

Что касается возможных банковских программ по ипотечному кредитованию без первоначальных взносов, то они разрабатываются исключительно в зависимости от конкретно взятого региона, в том числе и его экономических показателей: статистика покупки жилья на вторичном и первичном рынке, средний возраст заемщиков и так далее.

Единственное, о чем необходимо помнить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса предоставляются в 85% случаях, что говорит о большой вероятности его получения.

Об особенностях предоставления такого вида займа в Санкт-Петербурге смотрите в следующем видеосюжете:

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

Зачем требуется первый взнос

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента. В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

Условия

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают “Сбербанк”, чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Услуги “Сбербанка”

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. “Сбербанк” предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. “Сбербанк” оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в “Сбербанк”, ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Программы “Сбербанка”

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. “Сбербанк” предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

А если есть недвижимость

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» – одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья. Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Под первоначальный взнос

Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

Материнский капитал

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и “Сбербанке” (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Для молодой семьи

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

“Газпромбанк”

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в “Газпромбанк”. Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов “Газпромбанка” работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

“Альфа-банк”

Не требуется первый взнос и в “Альфа-банке”, но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% – в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.

В “Альфа-банк” нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Требуемые документы

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • 9,5% – минимальная ставка.
  • Займы предоставляются военным до 45 лет.
  • Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности.
  • Не нужно оформление страхования жизни.

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

Программа работает по 2 направлениям:

  • Приобретение жилья со льготами.
  • Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...