Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия и порядок проведения

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, выполняется по нескольким программам рефинансирования и реструктуризации. Рефинансирование ипотеки Сбербанка оформленной в Сбербанке ранее, рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке в 2019-2020 году, рефинансирование военной ипотеки а так же реструктуризация ипотеки. Сбербанк осуществляет рефинансирование ипотеки, на более выгодных условиях других банков.

Рефинансирование ипотеки других банков

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, существует возможность совместить несколько кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит. Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка в 2019-2020 году.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

    Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков; Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*; Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам; Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт; Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку; Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит; Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки; Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ).

  1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
  4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году

Условия кредитования
Процентная ставка:от 10,6% до 13,1% годовых
Сумма кредита:от 300’000 до 7’000’000 руб.
Срок кредитования:от 1 года до 30 лет

* Ставка рефинансирования кредитов действует с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика.

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита:не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке: условия и порядок подачи заявки

Стоимость квадратного метра жилья стремительно растет, что приводит к увеличению и арендной платы за съемную квартиру. Молодые семьи все чаще решаются на приобретение жилья в ипотеку.

Такой способ порой бывает единственно возможным вариантом стать владельцем собственного жилья. Для того, чтобы решиться на такую покупку необходимо долгосрочное планирование, ведь срок ипотечного кредита, как правило, превышает 10 лет.

В настоящее время, ситуация финансовом рынке в мире и в стране нестабильна, что несомненно отражается и на финансовом благополучии. Если при оформлении ипотеки часто удается получить сертификат от государства на погашение первоначального взноса, то как быть, если проценты по выплатам начинают «давить все сильнее»?

Почему люди задумываются о рефинансировании ипотеки?

  • за время выплат по ипотечному кредиту появились предложения от банка с низкой процентной ставкой
  • размер ежемесячного взноса стал слишком велик — необходимо увеличить срок займа

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Говоря простым языком, рефинансирование позволяет получить кредит под более низкий процент, погасив при этом ипотеку от другого банка. Как правило, размер ежемесячных взносов по ипотеке достаточно велик, и даже небольшая разница в процентных ставках становится существенной в реальных деньгах.

Часто происходят ситуации, когда заемщик, оформив ипотеку с одной процентной ставкой, позже замечает появившееся более выгодное предложение от этого банка. В этом случае, можно обратиться к банку-кредитору и выяснить рефинансирует ли он свои кредиты. Но, скорее всего потребуется искать другой банк.

Самым стабильным банком в нашей стране является Сбербанк. Большинство российских вкладчиков хранят свои сбережения именно там. Кто-то по привычке, а кто-то исходя из соображений надежности.

Итак, рассмотрим на каких условиях Сбербанк предлагает рефинансирование жилищных кредитов:

  • максимальная сумма кредита не может превышать 80 процентов от стоимости жилья или коммерческой недвижимости, на которую оформлена закладная или для строительства которой оформлялся займ
  • максимальный срок кредита — 30лет
  • обязательное оформление закладной (залог)
  • обязательное страхование недвижимости

В каких случаях невозможно оформление рефинансирования в Сбербанке:

  • дом, на строительство которого оформлялась ипотека, не достроен и на него отсутствует свидетельство о праве собственности
  • имеются просрочки или задолженности по действующему ипотечному кредиту

Процентная ставка зависит от срока кредита:

  • до 120 месяцев — от 14.75%
  • от 120 до 240 месяцев — от 15%
  • от 240 до 360 месяцев — от 15.25%

Требования к заявителям

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам по данной программе:

  • возраст: от 21 до 75 лет. Причем указанный максимальный возраст — это возраст заемщика, созаемщика и каждого из поручителей на момент полного погашения займа согласно графику платежей
  • гражданство Российской Федерации
  • постоянная регистрация в одном из регионов РФ
  • отсутствие задолженностей по ранее выданным кредитам
  • стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев

В качестве со-заемщика может выступать супруг или супруга, при условии соответствия означенным требованиям.

Поручителем может выступать как родственник, родитель, так и другие физические лица, в количестве — до 3 человек.

Необходимые документы

Перед тем, как обратиться в Сбербанк, ознакомьтесь какой список документов требуется от заявителя.

  1. Паспорт РФ всех участников сделки
  2. Действующий договор ипотечного займа
  3. Выписка из банка с графиком платежей
  4. Справка об отсутствии просрочек и задолженностей по действующей ипотеке
  5. Подтверждение платежеспособности (справки с работы, 2-НДФЛ, выписки по счету) заемщика, созаемщика и поручителей
  6. Залоговый документ на объект недвижимости

Полный список документов в формате Word можно скачать по ссылке.

О том, что делать, если коллекторы беспокоят родственников, читайте здесь

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке: процедура подачи заявления

После того, как все документы по действующему займу и документы участников сделки проверены и подготовлены, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка и сообщите, что хотите подать заявку на рефинансирование жилищного займа
  2. Совместно с менеджером заполните заявление и анкету заемщика
  3. Обработка заявления в среднем занимает от 10 до 20 дней, после чего, при положительном решении, заявителю, созаемщику и поручителю необходимо подписать договор на предоставление кредита
  4. Составляется и подписывается договор страхования недвижимости и закладная (залог)

После того, как новый договор подписан — Сбербанк переводит средства на расчетный счет для погашения ипотеки банку. Фактически, Сбербанк сам разбирается с финансовой стороной закрытия предыдущего договора, а Вам остается лишь выплачивать взносы по новому кредиту.

  • погашение части процентов сертификатом по программе соц поддержки «Молодая семья»
  • материнский капитал
  • льготы по программам для молодых ученых

Погашение кредита

Преимуществом погашения займа в Сбербанке, в первую очередь является доступность банкоматов и отделений. Осуществить ежемесячный платеж можно буквально за несколько минут.

Сделать это можно и зачислением наличными через кассу, и переводом с карты через банкомат или «Сбербанк.Онлайн».

Все доступные способы погашения:

  • через кассу отделения Сбербанка
  • через терминалы наличными
  • с банковской карты через систему «Сбербанк.Онлайн»
  • через банкомат
  • оформить автоматическое списание платежей по кредиту с вклада
  • через кассы сторонних банков и электронных сервисы

Также, доступно досрочное погашение займа. Никаких дополнительных комиссий и штрафов за данную процедуру не взимается.

Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке

Несомненным главным положительным моментом является снижение ставки по кредиту, а также:

  • возможность получения скидки по «Зарплатному проекту»
  • простые и доступные способы погашения займа
  • отсутствие необходимости заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика

К минусам можно отнести:

  • высокие штрафы за просрочку — 20% годовых от размера задержанного платежа
  • необходимость предоставления залога или поручительства
  • строгие требования к занятости
  • жесткие условия по отсутствию просрочек и задолженностей

Также, смотрите видео от эксперта, в котором рассмотрены все тонкости оформления:

Ссылка на основную публикацию