Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, выполняется по нескольким программам рефинансирования и реструктуризации. Рефинансирование ипотеки Сбербанка оформленной в Сбербанке ранее, рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке в 2019-2020 году, рефинансирование военной ипотеки а так же реструктуризация ипотеки. Сбербанк осуществляет рефинансирование ипотеки, на более выгодных условиях других банков.
Рефинансирование ипотеки других банков
При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, существует возможность совместить несколько кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит. Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка в 2019-2020 году.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке
- Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков; Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*; Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам; Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт; Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку; Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит; Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки; Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.
* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ).
- Установите параметры вашего ипотечного кредита;
- Установите параметры рефинансирования ипотеки;
- Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
- Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование
* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.
- Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
- Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
- Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
- Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
- Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году
Условия кредитования | |
---|---|
Процентная ставка: | от 10,6% до 13,1% годовых |
Сумма кредита: | от 300’000 до 7’000’000 руб. |
Срок кредитования: | от 1 года до 30 лет |
* Ставка рефинансирования кредитов действует с учетом оформления страхования жизни и здоровья заёмщика.
Требования к заемщику | |
---|---|
Возраст на момент предоставления кредита: | не менее 21 года |
Возраст на момент полного погашения: | не более 75 лет |
Рабочий стаж на текущем месте работы: | не менее 6 месяцев* |
* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке: условия и порядок подачи заявки
Стоимость квадратного метра жилья стремительно растет, что приводит к увеличению и арендной платы за съемную квартиру. Молодые семьи все чаще решаются на приобретение жилья в ипотеку.
Такой способ порой бывает единственно возможным вариантом стать владельцем собственного жилья. Для того, чтобы решиться на такую покупку необходимо долгосрочное планирование, ведь срок ипотечного кредита, как правило, превышает 10 лет.
В настоящее время, ситуация финансовом рынке в мире и в стране нестабильна, что несомненно отражается и на финансовом благополучии. Если при оформлении ипотеки часто удается получить сертификат от государства на погашение первоначального взноса, то как быть, если проценты по выплатам начинают «давить все сильнее»?
Почему люди задумываются о рефинансировании ипотеки?
- за время выплат по ипотечному кредиту появились предложения от банка с низкой процентной ставкой
- размер ежемесячного взноса стал слишком велик — необходимо увеличить срок займа
Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке
Говоря простым языком, рефинансирование позволяет получить кредит под более низкий процент, погасив при этом ипотеку от другого банка. Как правило, размер ежемесячных взносов по ипотеке достаточно велик, и даже небольшая разница в процентных ставках становится существенной в реальных деньгах.
Часто происходят ситуации, когда заемщик, оформив ипотеку с одной процентной ставкой, позже замечает появившееся более выгодное предложение от этого банка. В этом случае, можно обратиться к банку-кредитору и выяснить рефинансирует ли он свои кредиты. Но, скорее всего потребуется искать другой банк.
Самым стабильным банком в нашей стране является Сбербанк. Большинство российских вкладчиков хранят свои сбережения именно там. Кто-то по привычке, а кто-то исходя из соображений надежности.
Итак, рассмотрим на каких условиях Сбербанк предлагает рефинансирование жилищных кредитов:
- максимальная сумма кредита не может превышать 80 процентов от стоимости жилья или коммерческой недвижимости, на которую оформлена закладная или для строительства которой оформлялся займ
- максимальный срок кредита — 30лет
- обязательное оформление закладной (залог)
- обязательное страхование недвижимости
В каких случаях невозможно оформление рефинансирования в Сбербанке:
- дом, на строительство которого оформлялась ипотека, не достроен и на него отсутствует свидетельство о праве собственности
- имеются просрочки или задолженности по действующему ипотечному кредиту
Процентная ставка зависит от срока кредита:
- до 120 месяцев — от 14.75%
- от 120 до 240 месяцев — от 15%
- от 240 до 360 месяцев — от 15.25%
Требования к заявителям
Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам по данной программе:
- возраст: от 21 до 75 лет. Причем указанный максимальный возраст — это возраст заемщика, созаемщика и каждого из поручителей на момент полного погашения займа согласно графику платежей
- гражданство Российской Федерации
- постоянная регистрация в одном из регионов РФ
- отсутствие задолженностей по ранее выданным кредитам
- стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев
Поручителем может выступать как родственник, родитель, так и другие физические лица, в количестве — до 3 человек.
Необходимые документы
Перед тем, как обратиться в Сбербанк, ознакомьтесь какой список документов требуется от заявителя.
- Паспорт РФ всех участников сделки
- Действующий договор ипотечного займа
- Выписка из банка с графиком платежей
- Справка об отсутствии просрочек и задолженностей по действующей ипотеке
- Подтверждение платежеспособности (справки с работы, 2-НДФЛ, выписки по счету) заемщика, созаемщика и поручителей
- Залоговый документ на объект недвижимости
Полный список документов в формате Word можно скачать по ссылке.
О том, что делать, если коллекторы беспокоят родственников, читайте здесь
Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке: процедура подачи заявления
После того, как все документы по действующему займу и документы участников сделки проверены и подготовлены, необходимо выполнить следующие действия:
- Обратитесь в отделение Сбербанка и сообщите, что хотите подать заявку на рефинансирование жилищного займа
- Совместно с менеджером заполните заявление и анкету заемщика
- Обработка заявления в среднем занимает от 10 до 20 дней, после чего, при положительном решении, заявителю, созаемщику и поручителю необходимо подписать договор на предоставление кредита
- Составляется и подписывается договор страхования недвижимости и закладная (залог)
После того, как новый договор подписан — Сбербанк переводит средства на расчетный счет для погашения ипотеки банку. Фактически, Сбербанк сам разбирается с финансовой стороной закрытия предыдущего договора, а Вам остается лишь выплачивать взносы по новому кредиту.
- погашение части процентов сертификатом по программе соц поддержки «Молодая семья»
- материнский капитал
- льготы по программам для молодых ученых
Погашение кредита
Сделать это можно и зачислением наличными через кассу, и переводом с карты через банкомат или «Сбербанк.Онлайн».
Все доступные способы погашения:
- через кассу отделения Сбербанка
- через терминалы наличными
- с банковской карты через систему «Сбербанк.Онлайн»
- через банкомат
- оформить автоматическое списание платежей по кредиту с вклада
- через кассы сторонних банков и электронных сервисы
Также, доступно досрочное погашение займа. Никаких дополнительных комиссий и штрафов за данную процедуру не взимается.
Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке
Несомненным главным положительным моментом является снижение ставки по кредиту, а также:
- возможность получения скидки по «Зарплатному проекту»
- простые и доступные способы погашения займа
- отсутствие необходимости заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика
К минусам можно отнести:
- высокие штрафы за просрочку — 20% годовых от размера задержанного платежа
- необходимость предоставления залога или поручительства
- строгие требования к занятости
- жесткие условия по отсутствию просрочек и задолженностей
Также, смотрите видео от эксперта, в котором рассмотрены все тонкости оформления: