Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ 24 на квартиру или дом

Какие документы подготовить для получения ипотеки в ВТБ

  • Основные документы
  • Документы на объект приобретения
  • Требования к индивидуальным предпринимателям
  • Требования к наемным сотрудникам
  • Упрощенный пакет
  • Документы для иностранцев
  • Программы получения ипотечного кредита
  • Обучающее видео
  • Задайте вопрос юристу > бесплатная консультация ↓

Чтобы получить разрешение на ипотечный кредит в банке, необходимо наличие пакета определенных документов. В этой статье мы рассмотрим, какие именно документы нужно подавать в банк ВТБ, чтобы добиться положительного решения вопроса.

Основные документы

Чтобы получить одобрение на получение займа, первоначально соберите пакет документов, куда обязательно входят:

  • Оригинал паспорта РФ + дубликат всех страниц;
  • Иногда требуется СНИЛС, военный билет, ИНН. При наличии документов принесите их вместе с ксерокопиями;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка по форме 2-НДФЛ с помесячной разбивкой;
  • Заполненная анкета, если заполнили ее самостоятельно.

Выбор банка для получения ипотеки является одним из самых важных этапов на пути к новой квартире. Общие требования и правила сбора документов в статье.

Требования к заемщику

Существует перечень общих требований, которым нужно соответствовать в обязательном порядке.

  • Возраст от 21 года до 65 лет. Предельный возраст ограничивает срок возврата ипотеки;
  • Наличие гражданства РФ (кроме особенных случаев). Для иностранных граждан необходимо подтверждение законности нахождения в стране и наличия официальной трудовой деятельности в России;
  • Наличие постоянной прописки на территории страны;
  • Наличие места работы и не менее 6 месяцев стажа в данной организации;
  • Наличие стабильного дохода (обязательно наличие документального подтверждения размеров дохода);
  • Наличие личных денежных средств для оплаты первого взноса (составляет 10% и более от общей стоимости недвижимости).

Требования к бумагам

При подаче документов важно учитывать следующие особенности их оформления:

  • Обязательна подача оригиналов и ксерокопий документов;
  • Для паспортов и иных удостоверений необходимо наличие копии всех, даже пустых страниц;
  • Копия ТК обязательно заверяется работодателем, на каждом листе ставится печать компании. В наличии должна быть отметка «работает по настоящее время»;
  • Справку о доходах лучше всего предоставлять по форме, приведенной на сайте ВТБ;
  • Если кроме официальной заработной платы гражданин имеет неофициальный доход, лучше предоставить справку в свободной форме + форму 2-НДФЛ;
  • В тех случаях, когда Вы являетесь должностью, облеченной определенными полномочиями, необходимы копии уставных документов организации, заверенные печатью.

Пакеты бумаг для поручителей и заемщиков аналогичны.

Документы на объект приобретения

При положительном решении о выдаче кредита, банк потребует бумаги, подтверждающих правомерность покупки жилья. В этот список входят:

  • Правоустанавливающие бумаги для объекта недвижимости. К ним относится договор покупки квартиры, мены, дарения, наследования, решение суда о передаче недвижимости и прочие похожие документы;
  • Копия паспорта гражданина, продающего недвижимость;
  • Свидетельство, подтверждающее приватизацию;
  • Свидетельство о регистрации права собственности при его наличии, выписка ЕГРН;
  • Кадастровый паспорт;
  • Копия финансово-лицевого счета, чаще всего необходимая для подтверждения отсутствия долгов по квартире;
  • Копия домовой книги, чтобы предоставить информацию о прописанных лицах;
  • Отчет об оценки объекта недвижимости.

  • Согласие второго супруга на продажу квартиры, свидетельство о браке или разводе;
  • Согласие органов опека и попечительства на продажу, если одним из собственников жилья является несовершеннолетний;
  • Доверенность, заверенная нотариусом, если сделку проводит третье лицо от продавца.

Какие документы необходимы для продажи квартиры читайте подробнее по ссылке.

Банк вправе затребовать предоставление дополнительных документов. Как правило, ответственность за предоставление данных бумаг ложится на продавца недвижимости.

Требования к индивидуальным предпринимателям

Для лиц, имеющих свое дело или состоящих в партнерстве, необходимо наличие определенных бумаг, имеющих непосредственное отношение к бизнесу. Необходимо для предоставления в банк:

  • Копия паспорта;
  • Копия иного документа, подтверждающего личность;
  • Для военнообязанных военный билет;
  • Справка о доходах за весь предыдущий год, а также за прошедшие месяцы текущего года;
  • Выписка из единого государственного реестра юридических лиц;
  • Выписка из банка (или нескольких, в случае наличия счетов в разных банках), содержащая данные о движении средств по счету за последние полгода. Можно заменить справкой о среднемесячных оборотах;

Обратите внимание, что выписка ЕГРЮЛ и справка о среднемесячных оборотах действительны только в течение 45 дней с момента получения.

  • Справка от банка об остатке по счету и подтверждение отсутствия ссудной задолженности;
  • Копия бухгалтерского баланса организации;
  • Копия отчета о финансовых результатах за прошедший год и отчетный период. В тех случаях, когда используется УСНО или ЕНВД, требуется предоставление копии налоговой декларации;
  • Перечисление (с расшифровкой) контрагентов организации, уточнение наличия задолженностей;
  • Документы, отражающие кредитную историю (включая текущую);
  • Патенты, сертификаты и лицензии, если деятельность организации предполагает их наличие;
  • Копия трудовой книжки потребуется только тем лицам, чей бизнес функционирует менее трех лет.

Далее рассмотрим, какие бумаги потребуются, если Вы не обладаете собственным бизнесом, а трудитесь в качестве работника по трудовому договору.

Требования к наемным сотрудникам

Для граждан, которые числятся в качестве сотрудников организаций, необходимо предоставление такого пакета:

  • Копии паспорта РФ и иного удостоверения (можно использовать ВУ, СНИЛС, удостоверение военнослужащего);
  • Копии ТК;
  • Копии трудового договора, заверенного работодателем;
  • Справки, подтверждающей доходы, подготовленной по форме 2-НДФЛ или любой другой, принятой в организации;

Если у вас есть налоговая декларация с отметкой инспекции (за прошедший период), необходимо подать в банк ее копию.

  • Военного билет (для мужчин, не достигших верхней границы призывного возраста);
  • Анкеты от банка.

В том случае, когда работник не является гражданином России, действует особенная программа для иностранцев, которая будет рассмотрена ниже. Кроме основного пакета документов понадобится предоставление еще нескольких бумаг.

Упрощенный пакет

Банк предлагает упрощенную ипотечную программу, которая предполагает отсутствие подтверждения доходов гражданина.

Особенности программы заключаются в том, что банк принимает окончательное решение в течение суток, оформляя кредит всего по двум документам. Обязательное условие для участия в программе — возможность выплаты 40% и более от общей суммы в качестве первоначального взноса.

По факту, требуется предоставление более чем двух документов, однако список необходимых бумаг значительно сокращен. Потребуются документы:

  • Паспорт РФ;
  • Иной документ, подтверждающий личность (СНИЛС или ВУ);
  • Бумаги на приобретаемое жилье;
  • Подтверждение наличия суммы, нужной для оплаты первого взноса;
  • Анкета заемщика;
  • Для тех, кто состоит в браке — свидетельство о заключении и документы, подтверждающие личность супруга;
  • Военный билет (для лиц мужского пола до 27 лет).

Документы для иностранцев

Если гражданин не имеет гражданства России, но является резидентом страны, получение ипотеки в банке вполне реально. Потребуется предоставление несколько измененного пакета бумаг. В него входит:

  • Нотариально заверенная копия всех страниц внутреннего или заграничного паспорта, переведенного на русский язык;
  • Копия иного удостоверения личности (подойдет СНИЛС, водительские права или ИНН);
  • Справка, подтверждающая доходы;
  • Регистрация РФ;
  • Копия свидетельства о браке (при наличии такового);
  • Копия вида на жительство или РВП;
  • Копия разрешения на работе (исключением из правила являются граждане Республики Беларусь).

Далее рассмотрим, какие именно дополнительные бумаги требуются в исключительных случаях для граждан, пользующихся специальными программами.

Программы получения ипотечного кредита

В России существуют несколько возможностей, позволяющих получить жилищный кредит на особенных условиях, для таких случаев список бумаг несколько меняется. Лица, желающие воспользоваться социальной ипотекой или программой, обязаны предоставить кроме основного пакета еще и такие документы:

  • Военный билет;
  • Свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • Свидетельство о браке;
  • Документ, подтверждающий решение местного органа власти, устанавливающий необходимость улучшения жилищных условий;
  • По запросу — документ, подтверждающий получение образования.

Обратите внимание, что семьям с двумя и более детьми также нужно предъявить:

  • Сертификат, подтверждающий наличие маткапитала;
  • Справку из ПФР о наличии средств по сертификату.

Ипотечный калькулятор в режиме онлайн. Рассчитай платежи по ипотеке на нашем сайте прямо сейчас.

Обучающее видео

Чтобы не растеряться при визите в ВТБ, рекомендуем вам ознакомиться с роликом, где подробно рассмотрено, какие именно документы необходимы для получения нужного вам решения. Ознакомьтесь с перечнем бумаг еще раз, чтобы быть уверенным в правильности готового пакета.

ВТБ — надежный банк, который заработал свою репутацию долгими годами безупречной деятельности. Ежегодно в банк обращается множество граждан, желающих получить одобрение ипотеки. Если Вы соответствуете условиям, которые выставляет кредитующая организация и можете предъявить все документы, которые затребует банк, шансы на получение кредита многократно увеличиваются.

Готовим документы для ипотеки в ВТБ – как быстро оформить кредит

Оформление ипотеки – длительный процесс, занимающий порой несколько недель. Основное время (не считая поиска объекта недвижимости, т.е. будущего объекта залога) занимает оформление требуемой документации. Поэтому вдвойне обидно, когда клиент получает отказ в ипотечном кредитовании на основании нехватки документов либо неверного оформления. Какие документы нужны для ипотеки ВТБ на квартиру, читайте далее.

Базовые требования

Первым делом рассмотрим требования, актуальные для полного пакета документов, вне зависимости от того, является гражданин наёмным работником либо бизнесменом, заемщиком либо поручителем.

  1. Берите оригиналы плюс копии. Банк не оформляет кредит на основании того, что кредитный менеджер «посмотрел, подержал в руках» оригинал паспорта. Копии обязательно подшиваются в индивидуальную папку заемщика.
  2. Ксерокопируются страницы паспорта, включая пустые. Логично, поскольку иначе заемщик может утаить от банка информацию, заявив, что «страница пустует», тогда как там содержатся отметки, способные негативно повлиять на решение о выдаче кредита.
  3. Копия трудовой книжки обязательно заверяется работодателем, каждая страница должна иметь печать компании, последняя страница должна содержать запись «работает по данный момент».
  4. Справка о доходах обязательно содержит помесячную разбивку. Логично, поскольку банку не столь важен суммарный годовой доход, сколько месячный – именно это оказывает непосредственное влияние на способность заемщика вносить регулярные платежи.
  5. Заемщику, получающему серую зарплату, не имеющему возможности подтвердить заработок посредством формы 2НДФЛ, разрешается предоставить справку свободного образца – главное, заявить ежемесячный доход за требуемый срок, подтвердить документ подписью, печатью ответственного лица.
  6. Справка о доходах охватывает предыдущий календарный год, плюс отработанный период нынешнего года. Работники, трудоустроившиеся в текущем году, предоставляют данные за отработанное время по факту.
  7. Лица, по должностным обязанностям заверяющие либо подписывающие копии перечисленных выше документов, (например, директор, главбух) обязательно предоставляют учредительные документы, подтверждающие данное право.
  8. Поручители обязаны предоставить аналогичный набор бумаг.

Далее рассмотрим, какие нужны в ВТБ документы для кредита в зависимости от статуса заемщика.

Наёмным работникам

Для ипотеки на квартиру наёмным служащим потребуется предъявить:

  1. Паспорт (плюс копия) гражданина Российской Федерации;
  2. Любой дополнительный документ (с копией), подтверждающий личность заёмщика (желательно с фотографией – водительские права, паспорт моряка, удостоверение военнослужащего);
  3. Ксерокопия действительной трудовой книжки (ксерокопия трудового договора послужит хорошим дополнением);
  4. Подтверждение доходов (2НДФЛ, справка свободной формы, налоговая декларация предшествующего отчетного периода);
  5. Мужчины моложе 27 лет приносят копию военного билета;
  6. Анкета заемщика – данный документ можно заполнить прямо в банке, однако разрешается также скачать с официального сайта, заполнить дома, без спешки.

Пример анкеты заемщика для оформления ипотеки в банке ВТБ:

Иностранцы предъявляют визы, бумаги, обозначающие право находиться на территории Российской Федерации, официально работать на территории страны.

Собственникам бизнеса

Граждане, владеющие бизнесом либо долей бизнеса, вдобавок к вышеперечисленному прилагают следующие документы для ипотеки:

  1. Выписка сведений из реестра акционеров либо ЕГРЮЛ. Обратите внимание, данный документ актуален 45 дней;
  2. Выписка о перемещении средств на банковском счете (на всех имеющихся счетах) за полгода (помесячная разбивка обязательна). Заменить данный документ разрешается банковской справкой о среднемесячных оборотах – справка актуальна 45 дней;
  3. Справка, подтверждающая текущее сальдо счета, отсутствие ссудных долгов, прочих нареканий к счету организации;
  4. Бухгалтерская отчетность за предшествующий и последний отчётный период. Владельцы организаций, работающих по УСНО либо ЕНВД, прилагают ксерокопии налоговых деклараций за аналогичные периоды;
  5. Данные кредитной истории (отсутствие ссудных долгов, копии кредитных договоров, если таковые имеют);
  6. Данные дебиторской, кредиторской задолженности, реестр контрагентов с датами, номерами договоров, суммами долга;
  7. Лицензии, патенты, сертификаты, требующиеся для осуществления выбранного организацией рода деятельности (когда таковые присутствуют).

Ускоренный вариант

Если при выдаче ипотеки на квартиру времени мало, ВТБ предлагает программу «Победа над формальностями». Суть такова:

  • кредит выдается после предоставления 2 документов;
  • решение выносится в течение суток после подачи заявки;
  • заемщик соглашается внести первичный платеж, суммарно составляющий 40% от размера кредита.

В действительности помимо паспорта и второго документа (СНИЛС либо водительское удостоверение) понадобятся дополнительные документы:

  • выписка либо иная справка, подтверждающая наличие у клиента средств для первичного взноса (40% от предполагаемого размера кредита);
  • мужчины младше 27 лет аналогично обязаны предоставить военный билет;
  • документы, указывающие на вступление в брак заемщика либо поручителя (плюс документы супруга/и);
  • анкета заемщика;
  • бумаги, подтверждающие право владения отчуждаемым объектом недвижимости.

Последний пункт требует более подробного рассмотрения, об этом пойдет речь далее.

Документы по недвижимости

Данный пакет документов должен подтверждать право владения недвижимостью, сообщать технические характеристики объекта, отражать отдельные финансовые аспекты (например, отсутствие долгов, залогового обременения). Пакет бумаг собирается продавцом либо риэлтором, однако заемщику лучше знать данный перечень во избежание непредвиденных инцидентов.

  1. Правоустанавливающие документы – подтверждают право собственности продавца. Иными словами, как квартира попала в его владение (покупка, обмен, принятие в дар, приватизация, наследование, решение суда), а также свидетельство, что гражданину разрешается распоряжаться квартирой, в т.ч. продавать. Оптимальный вариант: выписка из ЕГРП плюс доказательство отсутствия долга по имущественному налогу.
  2. Копия кадастрового паспорта. Данную бумагу запрашивают в кадастровой палате либо МФЦ по месту жительства. Важно: не перепутайте с техническим паспортом – здесь должны указываться площадь, вид, предназначение помещения, инвентарный номер, кадастровый номер.
  3. Выписка из ЖЭКа либо ТСЖ, перечисляющая всех лиц, зарегистрированных в отчуждаемом помещении. Выдается исключительно собственнику жилья.
  4. Копия финансового лицевого счета с необходимыми сведениями (список владельцев, долги по коммунальным платежам, адрес ТСЖ, общая либо жилая площадь, указание прочих удобств типа мусоропровода, лифта). Выдается упомянутая бумага бухгалтерией обслуживающей компании либо через ЕИРЦ.
  5. Копии паспортов собственников недвижимости (несовершеннолетние предоставляют копию свидетельства о рождении).
  6. Отчет об оценке недвижимости (запрашивается банком лично, расходы также ложатся на банк).

Продавая вторичку, где прописаны несовершеннолетние дети, продавец обязан уведомить органы опеки и попечительства.

Дополнительные бумаги от заемщика

Нижеперечисленные документы необязательны, однако возможно, положительно повлияют на решение банка выдать ипотеку:

  • Диплом об образовании, свидетельства повышения квалификации, иные профессиональные сертификаты;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на различные дорогостоящие объекты (материальные блага потенциально можно продать при возникновении проблем с ежемесячными платежами);
  • Выписки со счетов, свидетельствующие о наличии денежных сбережений;
  • Справки о дополнительных доходах (договор аренды другой квартиры во владении заемщика, справки о назначенных пособиях).

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...