Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, перечень документов и условия

Содержание

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

В ст.31 ФЗ-102, содержится положение о страховании залогового имущества, приобретаемого под ипотеку. Эта процедура является обязательной, снижает финансовые риски кредитора и защищает заемщика от возможного урона, нанесенного недвижимости. Ситуации, на которые распространяется действие страховки, прописаны в договоре.

Зачем нужно страхование недвижимости?

Банк настаивает на страховании недвижимости при выдаче ипотеки, несмотря на то, что в этом заинтересован и сам заемщик. Хотя многие граждане предпочли бы отказаться от приобретения страхового полиса ради экономии денег. Тем не менее, финансовые организации не оставляют им выбора, сделав эту процедуру обязательной. Тем самым они стараются минимизировать свои финансовые риски.

Кроме ипотечной недвижимости, заемщикам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье. Но это на добровольной основе. Клиенты банка могут отказаться от данной процедуры, но финансовое учреждение, в свою очередь, оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.

Список документов для страхования квартиры по ипотеке

Из всех существующих видов недвижимости чаще всего ипотеку оформляют именно на квартиру. Чтобы застраховать ее, понадобится предъявить следующий перечень документов:

  • анкета — заполняется заемщиком;
  • ксерокопии паспортных страниц с данными;
  • медицинская справка о состоянии здоровья клиента;
  • ксерокопии страниц паспортов созаемщиков (если они имеются).

При оформлении военной ипотеки потребуется дополнительно предоставить копии военного билета.

Также понадобятся документы на квартиру, а именно:

  • договор купли-продажи (наследования, дарственная или другие официальные бумаги, устанавливающие право собственности на недвижимость);
  • выписка из ЕГРП;
  • справка о регистрации;
  • технический паспорт квартиры;
  • ксерокопии плана каждого этажа дома;
  • лицевой счет, через которые оплачиваются коммунальные услуги (долги должны быть погашены);
  • ксерокопия домовой книги;
  • документ с результатами оценки квартиры независимыми экспертами.

На момент составления договора о страховании ипотечной недвижимости заемщику должно быть не менее 20 и не более 65 лет. Этот возрастной промежуток входит в требования кредитора. Отказ от банка могут получить инвалиды 1 и 2 групп.

Даже при наличии всех бумаг страховая компания может отказать клиенту, если предмет ипотеки не соответствует заявленным условиям:

  • дом, где расположена квартира, подготавливают к сносу;
  • износ жилья выше 70%;
  • наличие судебных разбирательств в прошлом по жилому помещению и другие причины, которые совпадают с требованиями банков.

Банки тщательно проверяют каждый документ из предложенного перечня. Поэтому, если финансовое учреждение одобрило ипотеку, то, как правило, и со страховой компанией проблем не возникает.

Где взять документы?

Получить справку о регистрации по форме №9 можно на сайте Госуслуг или в паспортном столе, обратившись туда лично. Госпошлина на данный вид услуг не предусмотрена. Справка не имеет неограниченный срок действия, поэтому ее можно получить заранее.

Технический паспорт на квартиру выдает БТИ. Он должен находиться на руках у владельца недвижимости. Если же он отсутствует, стоит обратиться в БТИ, предварительно оплатив госпошлину.

Оценка квартиры с участием независимых экспертов осуществляется за счет заемщика. Он самостоятельно выбирает компанию, но в банке всегда можно запросить список организаций, которые заслуживают доверия. Выбор специалиста из предложенного списка поможет ускорить процедуру оценки, ведь финансовому учреждению не придется тратить время на проверку незнакомой компании.

Получить выписку ЕГРП можно на сайте Росреестра.

Куда подавать документы?

Все подробности, связанные со страхованием, можно узнать в банке при оформлении ипотеки. Выбирать страховую компанию можно самостоятельно, финансовое учреждение не навязывает заемщикам кого-то конкретно.

Стоит внимательно ознакомиться с условиями нескольких страховых компаний.

Выбрав подходящую организацию и обсудив с ее специалистами условия страхования, можно предъявить список документов на рассмотрение. После их анализа и одобрения составляется договор. Заемщику стоит внимательно с ним ознакомиться перед подписанием. Также придется написать заявление и оплатить услуги компании.

Договор выдадут в трех копиях: для банка, клиента и самой страховой компании.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Нужно сразу отметить, что страховой полис обойдется недешево. Зато он обеспечит безопасность ипотечной недвижимости от различного рода повреждений. Страховые случаи детально прописаны в договоре.

Трудно сказать, во сколько обойдется страховка квартиры, отданная под залог банку. Фиксированной цены не существует. Стоимость страховки зависит от результата оценки недвижимости. Кроме того, страховые выплаты начисляются не на общую, а оставшуюся сумму по ипотеке. Таким образом, по мере погашения долга она будет постепенно уменьшаться.

Сумма страхового взноса также зависит от программы ипотечного кредитования, валюты, процентной ставки и срока погашения ипотеки.

Подводные камни

Наличие страхового полиса на квартиру не обеспечивает заемщику полную безопасность. В конце концов, может возникнуть ситуация, не указанная в договоре как страховой случай. Также компания не будет возмещать ущерб при наличии доказательств того, что владелец недвижимости умышленно нанес урон своему жилью. Однако действующее законодательство не запрещает гражданам обращаться в суд, если их вина незаконна.

Несмотря на то, что перечень документов для страхования квартиры под ипотеку довольно внушителен, собрать его не составит труда. Дело в том, что на момент заключения договора со страховой компанией большая часть бумаг уже будет подготовлена.

Похожие записи

При одобрении ипотеки соответствие заемщика критериям банка играет далеко не главную роль. Немаловажное значение имеет…

Брачный договор для ипотеки – документ, помогающий регулировать правоотношения супругов имущественного характера. Если дело касается…

Для приобретения квартиры или отдельного дома с помощью займа в банке потребуется не только высокий…

Рефинансирование – это по сути перекредитование ипотеки в другом банке под более низкую процентную ставку.…

Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке – как правильно оформить

Покупая квартиру в кредит, заемщик должен застраховать недвижимость. Это обязательное условие банка, выдвигаемое клиенту, оформляющему займ на приобретение жилья. Страхование квартиры по ипотеке выгодно как для банка-кредитора, так и для заемщика. Кредитное учреждение таким образом защищает кредитный портфель от риска неуплаты тела займа и процентов по нему. Выгода страхования для клиента заключается в том, что он сможет получить определенную сумму компенсации в повреждения или уничтожении недвижимости.

Зачем нужна страховка ипотечной квартиры

В Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что каждый заемщик обязан застраховать приобретаемое жилье (дом, квартиру). Эта же недвижимость играет роль не только объекта кредитования, но и залога.

Кроме страхования квартиры по ипотеке, многие кредитные учреждения требуют от заемщика оформления полисов страхования жизни, здоровья и правового титула.

Причины таких требований:

  1. Ипотека – это наиболее долгосрочный вид кредита, ассоциирующийся с большой суммой, предназначенной для финансирования покупки жилья. Поскольку период погашения кредита продолжительный, есть высокий риск наступления обстоятельств, которые помешают банку вернуть сумму займа с процентами. К таким случаям относят потерю здоровья, трудоспособности или смерть заемщика. По этой причины лидирующие банки, которые практикуют ипотечное кредитование, требуют от клиента оформления полиса страхования жизни и здоровья.
  2. Необходимость страхования титула объясняется существованием риска потери права собственности на кредитуемое жилье. К страховым случаям относят двойную продажу квартиры (дома), которая была допущена намеренно или ошибочно, ошибки в реестре недвижимости, мошенничество и т.д.
  3. Недвижимость подвержена порче или полному уничтожению, что связано с потопом, пожаром, разрушением дома. Из-за этого возникает необходимость страхования при покупке квартиры.

Перечень страховых случаев:

  • повреждение или уничтожение недвижимости пожаром, ураганом, взрывом бытового газа, парового котла;
  • падение на дом грузов;
  • наезд транспортного средства;
  • природные катаклизмы;
  • конструктивные дефекты несущих конструкций;
  • умышленное разрушение или уничтожение недвижимости третьими лицами

Есть перечень случаев, которые не относятся к страховым:

  • экологические катастрофы, спровоцированные ядерным взрывом, распространением радиации;
  • военные учения и действия;
  • гражданская война;
  • политический кризис;
  • забастовки;
  • уничтожение дома по решению государственных органов.

Если заемщик временно утратил трудоспособность, то этот случай также не относят к страховым.

Стоимость страхования

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от разных факторов, включающих:

  • месторасположение объекта;
  • сумму взноса по ипотеке;
  • общую сумму кредитования;
  • перечень страховых рисков, определяемый индивидуально для каждого заемщика.

Заемщику выгоднее приобретать комплексную страховку, нежели оформлять отдельные полисы по разным видам страхования. Цена комплексного полиса составляет от 0,5 до 1,5% общей рыночной стоимости приобретаемого в кредит жилья.

Выбор страховщика

Крупные российские банки сотрудничают с аккредитованными страховыми компаниями, среди которых заемщик может выбрать то учреждения, чье страхование квартиры по ипотеке является наиболее оптимальным для него.

Во весь период выплаты ипотеки заемщик может воспользоваться правом расторжения договора с страховщиком и обращения в другую страховую компанию, сотрудничающую с кредитором. Смену страховщика заемщик в обязательном порядке согласовывает с банком.

Список документов

Какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке:

  • копия документа, подтверждающего право собственности на жилплощадь;
  • копия договора о купле-продажи;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах от официального работодателя;
  • документы, подтверждающие личность и гражданство обратившегося.

Страховщик вправе требовать и другие документы, необходимые для подтверждения личности обратившегося и его платежеспособности.

Можно ли отказаться от страхования квартиры?

Граждане, желающие воспользоваться услугой ипотечного кредитования, сомневаются это обязательно или нет, и хотят отказаться от приобретения полиса, желая сэкономить. Но, согласно Закону РФ «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать объект залога, которым является приобретаемая им квартира. Оформление полисов страхования титула, здоровья и жизни необязательное по законодательству, и заемщик имеет право отказа от них. Причем оформить такой отказ нужно до подписания кредитного договора.

Страхование при покупке квартиры в ипотеку – это платная услуга, но она позволяет купить жилье в кредит на более выгодных для заемщика условиях. Если клиент не в полной мере страхует риски, связанные с кредитованием, банк завысит процентную ставку по кредиту. Увеличение обязательных платежей по ипотеке – это компенсация риска непогашения долга, что может быть связано с потерей постоянного места работы, здоровья, трудоспособности, платежеспособности заемщиком.

Можно ли не платить?

Страховые суммы, прописанные в договоре, заемщик обязуется выплачивать ежегодно. О всех фактах неуплаты обязательных взносов страховщик сообщает банку-кредитору.

Невыполнение обязательств перед страховой компанией грозит заемщику дополнительными санкциями. Так, банк может потребовать от клиента досрочного погашения долга по ипотеке. Эта мера предпринимается в том случае, если она прописана ипотечном договоре.

Краткий обзор банков и страховых компаний

Лидирующими банками России, занимающимися ипотечным кредитованием, считаются:

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка осуществляется через аккредитованную компанию Сбербанк Страхование.

Какие особенности:

  • полис оформляется на сумму общей задолженности по кредиту;
  • подать документы можно, обратившись непосредственной в офис страховщика, или воспользоваться его официальным сайтом;
  • при наступлении страхового случая компания переводит на расчетный счет Сбербанка страховую выплату;
  • после погашения ипотеки полис действует до расторжения.

Особенности страхования ипотеки в ВТБ24:

  • клиент может воспользоваться услугами компании ВТБ Страхование или другого аккредитованного страховщика;
  • оплачивать страховую сумму можно как частично, так и полностью;
  • стоимость титульного страхования – 0,2-0,7% от стоимости ипотеки, жизни и здоровья – 0,3-1,5%, приобретаемого жилья – 0,3-0,5%.

На официальных сайтах страховщиков можно более детально ознакомиться с условиями заключения договоров, наступлении страховых случаев и других аспектов страхования.

Видео:

Официальный сайт Сбербанка России

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Страховые и пенсионные программы
  • Страховые программы
  • Страхование ипотеки Онлайн

Продление договора страхования ипотеки для клиентов ПАО Сбербанк

Спокойствие за свой дом – важная составляющая счастливой жизни. С полисом ипотечного страхования ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков.

Преимущества:

Выгодно: стоимость полиса зависит от суммы остатка задолженности по ипотечному кредиту, выданному ПАО Сбербанк.

Легко купить: всего за несколько минут Вы получите полис на e-mail

Удобно: копия оформленного договора страхования отправляется в банк автоматически.

Позаботьтесь о надежной защите своего имущества прямо сейчас – оформите полис ипотечного страхования!

1 Информацию о приеме полиса и аккредитации ООО СК «Сбербанк страхование» в других банках необходимо уточнять на сайте банка, в котором получен ипотечный кредит.

Страховые услуги в рамках Программы оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г. без ограничения срока действия).

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru

Что застраховано

  • несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери;
  • при страховании индивидуального жилого дома или здания (строения) — дополнительно к ранее указанным элементам — крыша, фундамент.

От каких рисков действует защита

Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:

  • пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • падения летающих объектов или их обломков, грузов;
  • наезда транспортного средства, а также навала судна;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
  • конструктивных дефектов застрахованного имущества

Что такое титульное страхование недвижимости, страхование квартиры при ипотеке в 2019 году

Обязательное страхование квартиры по ипотеке осуществляется за счёт клиента банка и вне зависимости от его желания. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ (далее — ГК РФ) и пункту 1 статьи 1 Закона № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке», кредитная организация, которая предоставляет лицу ссуду на жильё, получает это жильё в залог в обеспечение соблюдения заёмщикам условий договора страхования ипотеки (перечень документов для страхования квартиры по ипотеке будет рассмотрен ниже).

Титульное страхование недвижимости обеспечивает компенсацию убытков кредитной организации в случае утраты заемщиком права собственности на заложенную недвижимость. Стоимость услуги зависит от разных факторов. На сегодняшний день калькулятор стоимости страхования ипотеки есть на сайте практически любой кредитной организации. Таким образом, найти организацию, где страхование ипотеки дешевле, можно не выходя из дома.

Пункт 1 статьи 4 Закона от 21 июля 1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации права собственности на недвижимость и сделок с ним» обязывает нового владельца недвижимости одновременно с правом собственности зарегистрировать обременение залогом. Обязательное страхование квартиры при ипотеке залогового имущества регулируется пунктом 1 статьи 31 Закона «Об ипотеке».

Какие виды страхования существуют

№ 1 «Обязательное страхование квартиры по ипотеке»

Клиент в принудительном порядке должен застраховать объект недвижимости в пользу банка, если иное не указано в договоре. Страховые взносы делаются на случай порчи или потери залогового объекта в результате стихийных бедствий, противозаконных деяний третьих лиц либо природных катастроф.

Пункты 1 и 2 статьи 31 Закона «Об ипотеке» разрешает установить договором другие условия страхования.

№ 2 «Дополнительное страхование квартиры по ипотеке»

Залогодатель по собственной воле либо следуя положениям договора может застраховать дополнительные риски, к которым относятся:

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

  • Потеря недвижимости, как следствие прекращения или ограничения прав собственности — титульное страхование недвижимости. Данная ситуация может произойти, если, согласно статье 166 и пункту 2 статьи 167 ГК РФ, сделка была признана недействительной, либо, согласно статьям 301, 302 ГК РФ, объект был истребован из незаконного владения;
  • Истребование недвижимости, обременённой правами иных лиц, которое осуществляется по правилам, определённым статьями 460, 461 ГК РФ;
  • Причинение ущерба третьим лицам, которое стало следствием эксплуатации объекта. Например — страхование квартиры от пожара, затопления или взрыва газа;
  • Неисполнение заёмщиком обязательств по возврату ссуды. Страховым случаем здесь является ситуация, когда заёмщик не выплачивает обязательные платежи, в связи с чем банком предъявляется требование о досрочном возвращении денежных средств. При этом, должник не выполняет требования, а средств от продажи залоговой квартиры оказывается недостаточно;
  • Смерть либо потеря трудоспособности заёмщика, где страховым случаем считается несчастный случай или болезнь.

Если обязательное страхование при ипотеке не зависит от желания заёмщика, то осуществление взносов на случай дополнительных рисков возможно только при согласии покупателя квартиры.

Обращаем Ваше внимание! По практике банков для клиентов, отказавшихся использовать дополнительное страхование квартиры по ипотеке, устанавливается более высокий процент.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

  • Заявление на заключение договора страхования недвижимости, от несчастных случаев и болезней, риска потери права собственности;
  • Копии документов о результатах медицинского обследования Заемщика.
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Копия Согласия супруга/супруги продавца на продажу;
  • Копии справок из психо- и наркодиспансеров (если продавец квартиры достиг пенсионного возраста);
  • Копия свидетельства о браке;

Копии правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, договор дарения, договор долевого участия и пр.);

  • Копия технического паспорта;
  • Выписка из финансового лицевого счета;
  • Справка по форме №9;
  • Копия разрешения органов опеки на сделку (если собственник — ребенок);
  • Копия отчета о независимой оценке недвижимости.

На что обратить внимание в договоре страхования

Во-первых, срок, на который оформляется дополнительное или обязательное страхование жилья при ипотеке. Страховка действует в течение срока, на который заключается ипотечный договор. Началом срока считается дата, когда было зарегистрировано право на объект. При личном обращении течение срока начинается с момента получения лицом денежной суммы.

Во-вторых — страховая сумма. При определении размера страхования квартиры при ипотеке суммы применяются положения пункта 1 статьи 947 ГК РФ, а также условия соглашения.

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Наконец — страховая премия, которую предусматривает дополнительное или обязательное страхование при ипотеке. Премия определяется страховой компанией на основании норм пункта 2 статьи 954 ГК РФ. При этом принимаются во внимание тарифы, объект страхования и возможные риски.

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Титульное страхование недвижимости

Титульное страхование недвижимости используется банками в качестве дополнительной страховки при заключении ипотечного договора. Что такое титульное страхование при ипотеке? При страховании титула объектом страхования (риском) выступает отмена права собственности на квартиру. Если заемщик не соглашается на титульное страхование, банк, скорее всего, заложит стоимость этого риска в размер кредита. И, скорее всего, это отразится на процентной ставке в сторону ее увеличения. Если наступает страховой случай, страхователь выплачивает возмещение банку.

Риски, подлежащие страхованию:

  • ошибки, допущенные в прошлом при регистрации сделок;
  • поддельная доверенность на сделки с недвижимостью;
  • совершение сделок по поддельным документам;
  • совершение сделок лицом, признанным недееспособным, а также лицом, которое было обмануто, подвергалось насилию;
  • совершения сделки, которая ущемляет права наследников или собственников.

Стоит особо обратить внимание на этот вид страхования в случае приобретения вторичного жилья, тем более, если по этому объекту недвижимости ранее уже были сделки купли-продажи. Калькулятор-онлайн титульного страхования недвижимости можно найти на сайтах кредитных организаций.

Стоимость страхование квартиры по ипотеке

Сегодня страховые компании предлагают страховые продукты, включающие в себя все виды страхования, необходимые для ипотеки. Их стоимость колеблется в пределах 0,5-1,5% стоимости кредита. Страховать каждый риск в отдельности значительно дороже. Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит и от самого заемщика, его возраста и профессии, для чего страховыми компаниями применяется специальный страховой коэффициент.

Стоимость страховки также зависит и от объекта залога, состояния самого строения, года постройки.

Где дешевле страхование ипотеки

Каждый, кто сталкивается с проблемой страхования ипотечного кредита, в первую очередь, задается вопросом: где эта услуга дешевле. Несмотря на то, что в настоящее время стоимость страховых продуктов на рынке у разных компаний примерно одинакова, есть возможность довольно быстро и без особых затрат выбрать ту организацию, в которой будет застраховаться дешевле. Это можно сделать с помощью калькулятора страхования ипотеки, который на сегодняшний день есть на сайте любой уважающей себя кредитной организации.

Условия страхования квартиры по ипотеке в 2020 году: калькулятор, цена полиса, расчет и пошаговая инструкция по оформлению

Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.

Обязательно ли страховать квартиру

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Титульное

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

Личное

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Риски:

  • временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
  • получение одной из группы инвалидности;
  • потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
  • смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Конструктив

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

Выгодно ли комплексное страхование

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Где дешевле оформить

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании. Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Страховая компания/РискКонструктивные элементыЛичноеТитульное страхование
Сбербанк0,251нет
ВТБ Страхование0,330,330,33
СОГАЗ0,100,170,08
Альфа Страхование0,150,380,15
ВСК0,430,55нет
Росгосстрах0,170,280,15
РЕСО0,100,260,25
Россельхозбанк0,150,270,25
Альянс0,160,660,18
Ингосстрах0,140,230,20

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

Как выбрать компанию

Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

  1. Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете узнать партнеров на нашем портале.
  2. Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
  3. Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
  4. Рейтинг. Получить сведения можно на сайте страховой организации.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке

Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.

Чтобы получить расчет, потребуется указать:

  • сумму;
  • наименование банка, в котором оформлена ипотека;
  • желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
  • данные заемщика;
  • срок действия договора.

После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.

Как купить полис

Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.

Пошаговая инструкция:

  1. Рассчитать страховку.
  2. Внести платеж.
  3. Получить полис на почту.
  4. Распечатать бланк и отнести в банк.

Какие документы нужны

Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.

Подготовьте заранее:

Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.

Если произошел страховой случай

Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:

  • заявить в компетентные органы;
  • в течение 3-5 дней уведомить страховщика.

После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.

Список документов

В офисе страховщика следует предъявить полный пакет документов. Запрашивают:

  • паспорт страхователя;
  • оригинал заявления;
  • документы, подтверждающие наступление страхового события;
  • страховой полис;
  • свидетельство о праве собственности.

На примере СК Ингосстрах:

Порядок действий

После того как пакет документов будет подготовлен, потребуется:

  • посетить офис с документами и написать заявление;
  • согласовать осмотр объекта сотрудником страховой организации;
  • получить выплату.

На практике срок выплаты не превышает 20 дней после подачи последнего документа.

Приобретая квартиру по ипотеке, каждый клиент сам решает, оформлять личное и титульное страхование, или нет. Конструктивные элементы застраховать придется. Узнать стоимость можно не выходя из дома в режиме онлайн на нашем портале.

Консультант портала работает в онлайн режиме. Он с радостью ответит на ваш вопрос и поможет составить любой документ. Просто напишите ему в чат и дождитесь ответа.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке – как правильно оформить

Покупая квартиру в кредит, заемщик должен застраховать недвижимость. Это обязательное условие банка, выдвигаемое клиенту, оформляющему займ на приобретение жилья. Страхование квартиры по ипотеке выгодно как для банка-кредитора, так и для заемщика. Кредитное учреждение таким образом защищает кредитный портфель от риска неуплаты тела займа и процентов по нему. Выгода страхования для клиента заключается в том, что он сможет получить определенную сумму компенсации в повреждения или уничтожении недвижимости.

Зачем нужна страховка ипотечной квартиры

В Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что каждый заемщик обязан застраховать приобретаемое жилье (дом, квартиру). Эта же недвижимость играет роль не только объекта кредитования, но и залога.

Кроме страхования квартиры по ипотеке, многие кредитные учреждения требуют от заемщика оформления полисов страхования жизни, здоровья и правового титула.

Причины таких требований:

  1. Ипотека – это наиболее долгосрочный вид кредита, ассоциирующийся с большой суммой, предназначенной для финансирования покупки жилья. Поскольку период погашения кредита продолжительный, есть высокий риск наступления обстоятельств, которые помешают банку вернуть сумму займа с процентами. К таким случаям относят потерю здоровья, трудоспособности или смерть заемщика. По этой причины лидирующие банки, которые практикуют ипотечное кредитование, требуют от клиента оформления полиса страхования жизни и здоровья.
  2. Необходимость страхования титула объясняется существованием риска потери права собственности на кредитуемое жилье. К страховым случаям относят двойную продажу квартиры (дома), которая была допущена намеренно или ошибочно, ошибки в реестре недвижимости, мошенничество и т.д.
  3. Недвижимость подвержена порче или полному уничтожению, что связано с потопом, пожаром, разрушением дома. Из-за этого возникает необходимость страхования при покупке квартиры.

Перечень страховых случаев:

  • повреждение или уничтожение недвижимости пожаром, ураганом, взрывом бытового газа, парового котла;
  • падение на дом грузов;
  • наезд транспортного средства;
  • природные катаклизмы;
  • конструктивные дефекты несущих конструкций;
  • умышленное разрушение или уничтожение недвижимости третьими лицами

Есть перечень случаев, которые не относятся к страховым:

  • экологические катастрофы, спровоцированные ядерным взрывом, распространением радиации;
  • военные учения и действия;
  • гражданская война;
  • политический кризис;
  • забастовки;
  • уничтожение дома по решению государственных органов.

Если заемщик временно утратил трудоспособность, то этот случай также не относят к страховым.

Стоимость страхования

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от разных факторов, включающих:

  • месторасположение объекта;
  • сумму взноса по ипотеке;
  • общую сумму кредитования;
  • перечень страховых рисков, определяемый индивидуально для каждого заемщика.

Заемщику выгоднее приобретать комплексную страховку, нежели оформлять отдельные полисы по разным видам страхования. Цена комплексного полиса составляет от 0,5 до 1,5% общей рыночной стоимости приобретаемого в кредит жилья.

Выбор страховщика

Крупные российские банки сотрудничают с аккредитованными страховыми компаниями, среди которых заемщик может выбрать то учреждения, чье страхование квартиры по ипотеке является наиболее оптимальным для него.

Во весь период выплаты ипотеки заемщик может воспользоваться правом расторжения договора с страховщиком и обращения в другую страховую компанию, сотрудничающую с кредитором. Смену страховщика заемщик в обязательном порядке согласовывает с банком.

Список документов

Какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке:

  • копия документа, подтверждающего право собственности на жилплощадь;
  • копия договора о купле-продажи;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах от официального работодателя;
  • документы, подтверждающие личность и гражданство обратившегося.

Страховщик вправе требовать и другие документы, необходимые для подтверждения личности обратившегося и его платежеспособности.

Можно ли отказаться от страхования квартиры?

Граждане, желающие воспользоваться услугой ипотечного кредитования, сомневаются это обязательно или нет, и хотят отказаться от приобретения полиса, желая сэкономить. Но, согласно Закону РФ «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать объект залога, которым является приобретаемая им квартира. Оформление полисов страхования титула, здоровья и жизни необязательное по законодательству, и заемщик имеет право отказа от них. Причем оформить такой отказ нужно до подписания кредитного договора.

Страхование при покупке квартиры в ипотеку – это платная услуга, но она позволяет купить жилье в кредит на более выгодных для заемщика условиях. Если клиент не в полной мере страхует риски, связанные с кредитованием, банк завысит процентную ставку по кредиту. Увеличение обязательных платежей по ипотеке – это компенсация риска непогашения долга, что может быть связано с потерей постоянного места работы, здоровья, трудоспособности, платежеспособности заемщиком.

Можно ли не платить?

Страховые суммы, прописанные в договоре, заемщик обязуется выплачивать ежегодно. О всех фактах неуплаты обязательных взносов страховщик сообщает банку-кредитору.

Невыполнение обязательств перед страховой компанией грозит заемщику дополнительными санкциями. Так, банк может потребовать от клиента досрочного погашения долга по ипотеке. Эта мера предпринимается в том случае, если она прописана ипотечном договоре.

Краткий обзор банков и страховых компаний

Лидирующими банками России, занимающимися ипотечным кредитованием, считаются:

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка осуществляется через аккредитованную компанию Сбербанк Страхование.

Какие особенности:

  • полис оформляется на сумму общей задолженности по кредиту;
  • подать документы можно, обратившись непосредственной в офис страховщика, или воспользоваться его официальным сайтом;
  • при наступлении страхового случая компания переводит на расчетный счет Сбербанка страховую выплату;
  • после погашения ипотеки полис действует до расторжения.

Особенности страхования ипотеки в ВТБ24:

  • клиент может воспользоваться услугами компании ВТБ Страхование или другого аккредитованного страховщика;
  • оплачивать страховую сумму можно как частично, так и полностью;
  • стоимость титульного страхования – 0,2-0,7% от стоимости ипотеки, жизни и здоровья – 0,3-1,5%, приобретаемого жилья – 0,3-0,5%.

На официальных сайтах страховщиков можно более детально ознакомиться с условиями заключения договоров, наступлении страховых случаев и других аспектов страхования.

Видео:

Что такое титульное страхование недвижимости, страхование квартиры при ипотеке в 2019 году

Обязательное страхование квартиры по ипотеке осуществляется за счёт клиента банка и вне зависимости от его желания. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ (далее — ГК РФ) и пункту 1 статьи 1 Закона № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке», кредитная организация, которая предоставляет лицу ссуду на жильё, получает это жильё в залог в обеспечение соблюдения заёмщикам условий договора страхования ипотеки (перечень документов для страхования квартиры по ипотеке будет рассмотрен ниже).

Титульное страхование недвижимости обеспечивает компенсацию убытков кредитной организации в случае утраты заемщиком права собственности на заложенную недвижимость. Стоимость услуги зависит от разных факторов. На сегодняшний день калькулятор стоимости страхования ипотеки есть на сайте практически любой кредитной организации. Таким образом, найти организацию, где страхование ипотеки дешевле, можно не выходя из дома.

Пункт 1 статьи 4 Закона от 21 июля 1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации права собственности на недвижимость и сделок с ним» обязывает нового владельца недвижимости одновременно с правом собственности зарегистрировать обременение залогом. Обязательное страхование квартиры при ипотеке залогового имущества регулируется пунктом 1 статьи 31 Закона «Об ипотеке».

Какие виды страхования существуют

№ 1 «Обязательное страхование квартиры по ипотеке»

Клиент в принудительном порядке должен застраховать объект недвижимости в пользу банка, если иное не указано в договоре. Страховые взносы делаются на случай порчи или потери залогового объекта в результате стихийных бедствий, противозаконных деяний третьих лиц либо природных катастроф.

Пункты 1 и 2 статьи 31 Закона «Об ипотеке» разрешает установить договором другие условия страхования.

№ 2 «Дополнительное страхование квартиры по ипотеке»

Залогодатель по собственной воле либо следуя положениям договора может застраховать дополнительные риски, к которым относятся:

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

  • Потеря недвижимости, как следствие прекращения или ограничения прав собственности — титульное страхование недвижимости. Данная ситуация может произойти, если, согласно статье 166 и пункту 2 статьи 167 ГК РФ, сделка была признана недействительной, либо, согласно статьям 301, 302 ГК РФ, объект был истребован из незаконного владения;
  • Истребование недвижимости, обременённой правами иных лиц, которое осуществляется по правилам, определённым статьями 460, 461 ГК РФ;
  • Причинение ущерба третьим лицам, которое стало следствием эксплуатации объекта. Например — страхование квартиры от пожара, затопления или взрыва газа;
  • Неисполнение заёмщиком обязательств по возврату ссуды. Страховым случаем здесь является ситуация, когда заёмщик не выплачивает обязательные платежи, в связи с чем банком предъявляется требование о досрочном возвращении денежных средств. При этом, должник не выполняет требования, а средств от продажи залоговой квартиры оказывается недостаточно;
  • Смерть либо потеря трудоспособности заёмщика, где страховым случаем считается несчастный случай или болезнь.

Если обязательное страхование при ипотеке не зависит от желания заёмщика, то осуществление взносов на случай дополнительных рисков возможно только при согласии покупателя квартиры.

Обращаем Ваше внимание! По практике банков для клиентов, отказавшихся использовать дополнительное страхование квартиры по ипотеке, устанавливается более высокий процент.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

  • Заявление на заключение договора страхования недвижимости, от несчастных случаев и болезней, риска потери права собственности;
  • Копии документов о результатах медицинского обследования Заемщика.
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Копия Согласия супруга/супруги продавца на продажу;
  • Копии справок из психо- и наркодиспансеров (если продавец квартиры достиг пенсионного возраста);
  • Копия свидетельства о браке;

Копии правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, договор дарения, договор долевого участия и пр.);

  • Копия технического паспорта;
  • Выписка из финансового лицевого счета;
  • Справка по форме №9;
  • Копия разрешения органов опеки на сделку (если собственник — ребенок);
  • Копия отчета о независимой оценке недвижимости.

На что обратить внимание в договоре страхования

Во-первых, срок, на который оформляется дополнительное или обязательное страхование жилья при ипотеке. Страховка действует в течение срока, на который заключается ипотечный договор. Началом срока считается дата, когда было зарегистрировано право на объект. При личном обращении течение срока начинается с момента получения лицом денежной суммы.

Во-вторых — страховая сумма. При определении размера страхования квартиры при ипотеке суммы применяются положения пункта 1 статьи 947 ГК РФ, а также условия соглашения.

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Наконец — страховая премия, которую предусматривает дополнительное или обязательное страхование при ипотеке. Премия определяется страховой компанией на основании норм пункта 2 статьи 954 ГК РФ. При этом принимаются во внимание тарифы, объект страхования и возможные риски.

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Титульное страхование недвижимости

Титульное страхование недвижимости используется банками в качестве дополнительной страховки при заключении ипотечного договора. Что такое титульное страхование при ипотеке? При страховании титула объектом страхования (риском) выступает отмена права собственности на квартиру. Если заемщик не соглашается на титульное страхование, банк, скорее всего, заложит стоимость этого риска в размер кредита. И, скорее всего, это отразится на процентной ставке в сторону ее увеличения. Если наступает страховой случай, страхователь выплачивает возмещение банку.

Риски, подлежащие страхованию:

  • ошибки, допущенные в прошлом при регистрации сделок;
  • поддельная доверенность на сделки с недвижимостью;
  • совершение сделок по поддельным документам;
  • совершение сделок лицом, признанным недееспособным, а также лицом, которое было обмануто, подвергалось насилию;
  • совершения сделки, которая ущемляет права наследников или собственников.

Стоит особо обратить внимание на этот вид страхования в случае приобретения вторичного жилья, тем более, если по этому объекту недвижимости ранее уже были сделки купли-продажи. Калькулятор-онлайн титульного страхования недвижимости можно найти на сайтах кредитных организаций.

Стоимость страхование квартиры по ипотеке

Сегодня страховые компании предлагают страховые продукты, включающие в себя все виды страхования, необходимые для ипотеки. Их стоимость колеблется в пределах 0,5-1,5% стоимости кредита. Страховать каждый риск в отдельности значительно дороже. Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит и от самого заемщика, его возраста и профессии, для чего страховыми компаниями применяется специальный страховой коэффициент.

Стоимость страховки также зависит и от объекта залога, состояния самого строения, года постройки.

Где дешевле страхование ипотеки

Каждый, кто сталкивается с проблемой страхования ипотечного кредита, в первую очередь, задается вопросом: где эта услуга дешевле. Несмотря на то, что в настоящее время стоимость страховых продуктов на рынке у разных компаний примерно одинакова, есть возможность довольно быстро и без особых затрат выбрать ту организацию, в которой будет застраховаться дешевле. Это можно сделать с помощью калькулятора страхования ипотеки, который на сегодняшний день есть на сайте любой уважающей себя кредитной организации.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...