Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок и правила процедуры

Содержание

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

После рождения в семье второго ребенка государство предоставляет возможность получения сертификата материнского (семейного) капитала. Это дополнительная финансовая возможность, направленная на помощь семье. Она может быть применена лишь для определенных действий. Одно из них – это оплата или погашение договора ипотечного кредитования на покупку жилья.

Для погашения займа средствами семейного капитала нужно пройти установленные процедуры, собрать ряд документов и отнести их в места требования.

Ниже мы разберем подробно:

  • существующие способы погашения кредита средствами сертификата;
  • список документов для предоставления в ПФР и банк.

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Граждане имеют право пользоваться сертификатом при покупке жилплощади. Этот процесс регулируется Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007 года. Деньги МК можно вкладывать не только в покупку по договору купли-продажи, а еще и на строительство или покупку жилья в кредит, по договору ипотеки. Этим правом может воспользоваться семья, в которой двое и более детей. Для защиты прав такой категории граждан, законодательство обязало банки, предоставляющие указанные займы, принимать маткапитал в счет погашения долга по кредиту.

Погасить ипотеку можно несколькими вариантами:

  1. Внести первоначальный взнос по кредиту. Некоторые банки не предоставляют такую возможность, воспринимая такой способ оплаты, как показатель неплатежеспособности клиента. Для заемщика этот способ невыгоден, потому что процентная ставка обычно высокая, даже если срок займа короткий.
  2. Оплатить основную часть долга по займу. Пожалуй, самый выгодный вариант. Он часто применяется на практике. В этом способе уменьшается сумма основного долга и банк начисляет проценты на оставшуюся часть, поэтому сумма переплаты по займу будет гораздо меньше, чем изначально.
  3. Можно выплатить процент по ипотеке. Этот способ не так распространен, и выгоден в основном банку. Используется такой вариант в тех случаях, если заемщик решит не закрывать договор кредитования досрочно, только при таком варианте это выгодно заемщику. После погашения процентов, клиенту останется оплачивать только основную часть долга, что кардинально уменьшит помесячную оплату. Также можно платить больше, что позволит в более короткие сроки закрыть кредит.

Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:

  • жилье только на территории РФ;
  • капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
  • оплата маткапиталом процентов по займу;
  • выплата основного долга по договору кредитования;
  • покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.

Не все кредитные организации дают возможность воспользоваться сертификатом на оплату жилищного кредита. Хотя во многих банках предусмотрена такая процедура, и созданы все нужные для этого требования.

Сертификат на средства МК не имеет определенного срока, а значит его можно применить когда это будет необходимо. Но если вы захотите внести его как первый взнос по ипотеке, тогда нужно дождаться, чтобы ребенок достиг трехлетнего возраста.

Стоит знать, что средства, выделенные гос. программой, можно использовать даже тогда, когда человек, на которого оформлен капитал, потерял на него права. Например, скончался. Тогда воспользоваться деньгами МК может другой супруг или иной законный представитель ребенка. Для этого необходимо к заявлению в ПФР добавить свидетельство о браке или нотариально заверенную доверенность. Также воспользоваться сертификатом может сам ребенок, но только когда ему исполнится 23 года.

Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.

Запрещается реализовывать средства капитала на выплату штрафных мер, примененных по ипотечному кредиту.

Документы в пенсионный фонд

Чтобы реализовать денежные средства МК, в пенсионный фонд потребуется ряд бумаг, чтобы получить разрешение на перевод финансов для погашения ипотеки.

Список документов для предоставления в ПФР:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • реквизиты организации, в которой открыт договор жилищного кредита;
  • справка из банка об имеющихся долговых обязательствах по договору ипотечного займа;
  • договор купли-продажи жилого имущества (приобретенная жилплощадь);
  • заявление о переводе средств господдержки в счет уплаты долга по кредиту на жилье;
  • обязательство, что после выплаты долгов по ипотеке заемщик оформляет жилье в долевую собственность. Обязательно необходимо заверить нотариально.

Максимальный срок рассмотрения заявки один месяц. После положительного ответа, о решение пенсионного фонда необходимо оповестить банк. Деньги в банк будут начислены в течение двух месяцев.

Сведения, которые необходимо предоставить

Заявление заполняется в территориальном отделении ПФР и должно содержать следующие данные:

  1. ФИО заявителя, дата его рождения и статус;
  2. номер сертификата и наименование организации, которая его выдала;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. адрес регистрации;
  5. дата рождения ребёнка;
  6. сумма средств материнского капитала, необходимая для перечисления по договору кредита на жилье;
  7. сведения о ранее потраченных средствах мат. капитала;
  8. был ли заявитель лишен родительских прав;
  9. список прилагаемых документов;
  10. дата подачи и подпись заявителя.

Бланк заявления можно скачать здесь или на сайте ПФР, а также вы можете заполнить бланк в момент обращения в пенсионный фонд.

Порядок рассмотрения

Действия, которые необходимо выполнить:

  1. Вначале нужно известить кредитную организацию, о том, что вы хотите оплатить договор ипотеки средствами материнского капитала.
  2. Банк выдаст вам справку о задолженности по кредиту на момент выдачи документа, о процентах по договору и документы, устанавливающие ваше право на жилье, приобретенное в ипотеку.
  3. Далее необходимо получить согласие от Пенсионного фонда РФ на оплату мат. капиталом долга перед банком.
  4. В течение 30 дней с момента подачи документов, ПФР должен принять решение.
  5. При положительном решении средства сертификата перечисляются в банк. Это займет два месяца.
  6. Если решение отрицательное, то вы можете его обжаловать. Для этого необходимо обратиться в суд.
  7. После подается заявление о досрочном погашении договора жилищного кредитования за счет мат. капитала, в банк.

В случае если ипотечный договор закрыт не полностью, банк выдает заемщику новый график платежей на сумму, которую осталось выплатить.

Когда могут отказать

Имеется список поводов, по которым можно получить отказ в применении маткапитала для погашения договора ипотеки:

  • представлены не все необходимые документы;
  • допущены ошибки при составлении заявления;
  • заявителем совершено преступное деяние против ребенка;
  • заявитель лишен родительских прав на ребенка, рождение которого привело к отказу в получении сертификата.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала возможно только при условии улучшения жилищных условий семьи. Это может быть расширение площади, покупка нового жилья, строительство или реконструкция.

Документы в банк

Чтобы погасить ипотеку сертификатом семейного капитала, вначале нужно обратиться в банк, в котором заключен договор кредитования. Необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность и регистрацию (паспорт);
  • сертификат на получение семейного (материнского) капитала;
  • заявление о досрочном погашении жилищного кредита (бланк заявления предоставит вам банк).

Как только будут поданы необходимые документы, банк выдаст справку с информацией по займу, в которой будет указана сумма, оставшаяся к выплате, и сумма процентов.

Заключая с банком договор на жилищный кредит, средства перечисляются заемщику под залог покупаемого имущества. Если это уже готовое жилье, то оно сразу оформляется в собственность, но на документе о праве собственности ставится специальная отметка, что оно под ипотекой. Получается, что на жилплощадь накладывается обременение.

После закрытия договора на кредит, банк обязан выдать документ, который устанавливает право на жилье, купленное в ипотеку. С имущества будет снято обременение и жилплощадь оформляется в собственность всех членов семьи. С этим документом необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Образцы заполнения

В каждом банке или другой кредитной организации, которая выдает кредиты под залог имущества, бланки для заявления на досрочное погашение ипотеки свои, и выдаются заемщику при обращении в офис организации.

Причины отказа

У организации-кредитора нет оснований отказывать в погашении данного договора средствами государства. Наоборот, она заинтересована в том, чтобы выданные средства были выплачены. А каким именно способом, неважно. Единственная причина отказа — это отказ ПФР.

Семья имеет полное право реализовать материнский капитал для погашения кредита на жилье взятого в банке. Конечно, эта процедура занимает много времени, но это, пожалуй, самое выгодное использование семейного сертификата.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы, калькулятор, порядок действий и отзывы

Материнский капитал можно рассматривать как способ заплатить первый взнос, снизить нагрузку по ипотеке. Молодым семьям это будет очень кстати. В этой статье подробно распишем все про погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: как использовать материнский семейный капитал (МСК), как выглядит список необходимых документов, куда обращаться и какие тонкости учитывать.

Особенности материнского капитала

МСК был введен в 2007 году для поддержки семей, имеющих двух и более детей. Судя по динамике выплат, государство ставит этому направлению высокий приоритет, так как с 2007 по 2015 год сумма материнского капитала без учета инфляции выросла на 80%. В 2020 году она составляет 489 тысячи рублей.

Этот вид социального пособия не может быть использован ни на какие цели, кроме:

  • образования детей;
  • улучшения условий жилья;
  • накопительная пенсия матери;
  • или нужды, связанные с инвалидностью ребенка.

Растрата выплаты на другие цели наказуема законом. Поэтому если вы планируете потратить МСК на покупку жилья (попадает под пункт «улучшение жилищных условий»), это намерение нужно подтвердить документально.

Когда можно использовать материнский капитал на гашение ипотеки

Закон гласит, что выплату за второго ребенка можно использовать не ранее, чем через три года после его рождения. Однако в этой же статье есть исключение: на ипотеку, кредит и займы материнский капитал можно потратить сразу же. Достаточно собрать все документы и дождаться рассмотрения заявки.

Что будет списано: проценты или основной долг

Материнский капитал перечисляется от пенсионного фонда напрямую в Сбербанк. Можете ли вы выбрать, каким именно образом использовать средства? Да. Вы сможете использовать маткапитал как для первоначального взноса, так и для основного долга или процентов. Достаточно указать это в целевом заявлении. Для этого проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Важно! Если вы выбрали досрочное гашение ипотеки в Сбербанке с помощью материнского сертификата, следует знать, что при их поступлении будут списаны проценты и прочие задолженности на текущий день, а все остальное пойдет в гашение долга. При досрочном гашении будет уменьшен размер ежемесячного платежа, а не срок действия ипотеки.

Нюансы Сбербанка

Есть еще несколько моментов, которые нужно учитывать.

  • Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
  • Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 5% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
  • В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
  • И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.

Все это поможет вам в понимании процесса. Чем больше вы осведомлены, тем более выгодные условия сможете отстоять (ведь не исключено, что банк попытается продать вам невыгодный контракт, пользуясь вашей неграмотностью).

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом

ДатаТипСумма/ставка
Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат0
Конец выплат0
Необходимый доход0
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать нужную сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых при аннуитетных платежах (возьмем круглые суммы для простоты расчета). Тогда при использовании материнского капитала вам нужно будет располагать доходом от 20 тысяч в месяц.

Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.

Список документов на оформление

Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации. Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • идентификационный код;
  • прописка или свидетельство о месте жительства;
  • страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Также понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:

  • кредитный договор;
  • договор об ипотеке;
  • в случае если вы уже начали выплачивать ипотеку – справка об остатке долга.

Далее – документы, подтверждающие связь матери с супругом, а также их намерения на приобретение или строительство дома/квартиры.

  • свидетельство о браке;
  • документы на детей, их свидетельства о рождении;
  • паспорт и прописка супруга;
  • письменное обязательство вложить полученные средства в недвижимость; (пишется от руки матерью, заверяется печатью у нотариуса).

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Будет проще, если получатель будет ходить оформлять документы лично. Если такой возможности нет, потребуется нотариальная доверенность.

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов.

Если жилье уже перешло в ваше пользование – выписка из государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если владелец жилья или строительная компания обязуются передать жилье в ваши руки только после полной оплаты – документ, подтверждающий это обязательство.

Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения касательно подданства детей. В таком случае придется взять в паспортном столе справку о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации.

В редких случаях материнский капитал не может быть оформлен на мать – в случае ее смерти, лишения родительских прав, а также если мать ребенка считается пропавшей без вести. Тогда выплата оформляется на отца. Если же и отец не имеет возможности получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми. Такие случаи следует рассматривать индивидуально.

На усыновленных детей нужно предоставить документ об усыновлении.

Пошаговая инструкция

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом предполагает посещение нескольких инстанций.

  1. Первый – отделение Сбербанка, где вы оформляли займ (в идеале вы должны его оформить еще до получения маткапитала). Там вам нужно написать соответствующее заявление. Сотрудник банка поможет в этом.
  2. Далее предоставляете документы из первого блока и получаете выписку об оставшейся задолженности.
  3. Далее, с этой выпиской, паспортом, сертификатом и документами второго блока идете в пенсионный фонд и сдаете ксерокопии документов на рассмотрение. Если займ будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Срок рассмотрения заявки – ровно месяц. Если заявку одобрят, у ПФР будет еще десять дней, чтобы перечислить средства.

В реальности могут потребоваться дополнительные документы, и процесс затянется. Нужно быть готовым к этому.

Как получить новый график платежей

Новый график будет предоставлен Сбербанком после получения средств от ПФР. Для этого вы можете напрямую обратиться в отделение, где вам предложат новые условия или досрочное погашение ипотечного кредита. Также данную информацию можно узнать в Сбербанк-онлайн.

Важно! Настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, чтобы правильно оформить и подать документы. Он расскажет, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке с минимальными рисками. Сумма материнского капитала слишком большая, чтобы ей рисковать.

В каких случаях ПФР может отказать

Есть несколько основных причин отказа в оплате:

  • Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.
  • Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.

Отдельная причина отказа – «отказ из-за изменившихся обстоятельств». В таком случае вы можете обжаловать это решение через суд. Такие случаи стоит рассматривать отдельно.

Отзывы

Отзывы людей, которые уже попробовали использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке.

  • Анонимный пользователь из Красноярска пишет, что Сбербанк без разрешения использовал выплату «в свою пользу», то есть на погашение основного долга, а не процентов. Женщина также пишет, что собирается идти с мужем в суд, и что «очень жалеет, то вообще обратилась в Сбербанк».
  • Девушка по имени Кира написала на одном из сайтов, что 420 тысяч (такой была сумма выплаты на момент написания отзыва) – слишком мало для ипотеки, так как «средняя квартира стоит 6-8 миллионов».
  • Пользователь с ником Danet пишет, что «именно по этой программе ее дочка оформляла недвижимость». По словам Danet, процесс затянулся надолго, но в итоге «закончился с пользой для дочери».

Выходит, есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Исход зависит от того, как вы оформите процедуру.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом поможет только в том случае, если вы оформите процедуру правильно. Запаситесь терпением. Удачи!

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за лайк и репост.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году – подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

  1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
  2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
  3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

  1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
  5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Далее процедура выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
  2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:
  • документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
  • заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
  • сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
  • кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
  • справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
  • нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
  • дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).
  1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
  2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
  3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

  • предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
  • лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
  • совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  • наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
  • социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2020 году.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2020 год размер мат капитала составляет 466 617 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

  1. Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
  2. Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
  3. Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
  4. Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
  5. После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
  6. В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
  7. Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
  • что хотим сократить (платеж или срок);
  • какую сумму будем вносить;
  • факт погашения ипотеки мат капиталом;
  1. Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
  2. После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Демографическая политика государства стимулирует рост рождаемости и разрабатывает различные схемы поддержки семей. Реализуется широкий спектр мероприятий экономической, законодательной, социальной поддержки на федеральном и региональном уровнях. В регионах действуют свои программы по поддержке многодетных семей, там разработана дорожная карта системы регионального материнского капитала. Способы его расходования включают в себя покупку и ремонт квартиры.

Материнский (или семейный) капитал – МСК

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. С 2019 года время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма. В 2019 году сумма выплаты по МСК составит 453026 рублей. Действие программы рассчитано до 2021 года с индексацией суммы в 2020 году.

Основные способы реализации средств материнского капитала:

  • Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.
  • Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).
  • Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
  • Пенсионное обеспечение мамы.
  • Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.

Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства. Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает. Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта. Ипотечный займ требует регулярных оплат, а свободных денег нет? Рациональный выход из этой ситуации – реализация средств материнского капитала на ипотеку.

Маткапитал как способ погашения ипотеки

Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  • Первый взнос за жилье.
  • Оплата процентов по кредиту.
  • Досрочное закрытие ссуды.

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

Алгоритм использования сертификата МСК

Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент. Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств. К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев. При положительном решении деньги переводятся на специальный счет. Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов. Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.

Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.

Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита. В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат. Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.

Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.

Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

Погашение ипотеки

Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  • Досрочно закрыть займ полностью.
  • Внести досрочный платеж.
  • Оплатить проценты.

Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

Закрытие кредита

Если предполагается полностью погасить ипотеку, вы обращаетесь в Сбербанк с заявлением, в котором указываете номер договора об ипотеке, номер счета, куда ПФ перечислил деньги для списания, дату платежа. Комиссия в этом случае отсутствует.

Через месяц необходимо подойти в банк и получить справку о том, что ипотечный договор закрыт и у банка к вам нет претензий. Если остались пени и штрафы – оплатите их и получите справку.

После погашения ипотеки вы можете подать заявление в налоговую службу на оформление имущественного вычета. Максимальная сумма, возвращаемая бюджетом, сейчас составляет 260000 рублей.

Досрочные платежи

Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта. Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей. В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним. Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился. Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.

Мошенничество

Напоминаем, что средства материнского (семейного) капитала не подлежат обналичиванию и предостерегаем вас от соблазна получить наличные деньги с использованием нелегальных мошеннических схем.

Новости ипотечной системы

По постановлению Правительства РФ семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку с использованием МСК, а также оформить льготную программу кредитования на первое жилье.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Когда в семье появляется второй, а тем более третий ребенок, счастливых маму и папу неизбежно ждет увеличение расходов. Особенно сильно дополнительные траты бьют по карману семей, обремененных ипотечным кредитом. Выручить в этом случае может такой законный способ, как полная или частичная уплата ипотеки Сбербанка за счет средств маткапитала.

О том, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, поговорим далее.

Условия погашения ипотеки Сбербанка маткапиталом

Особых сложностей в том, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке нет, так как этот порядок давно выработан, проверен и находится под контролем госорганов.

Выплата ипотеки за счет средств маткапитала – один из видов досрочного погашения кредита на жилье, оформленного ранее.

Условия этой процедуры в Сбербанке:

  • Нужно уведомить кредитную организацию в тот день, когда платеж будет внесен;
  • Комиссия за досрочную выплату долга не взимается;
  • Срок кредитования остается прежним, снижается сумма к ежемесячной уплате.
  • За счет маткапитала не гасятся проценты и штрафные санкции, а только основная часть ссуды.

Частичное погашение

Процедура погашения ипотеки в Сбербанке за счет материнского капитала такова:

Следует обратиться в ПФР за сертификатом. Нередко сотрудники ПФР говорят, что обращаться необходимо лишь матери, но закон не запрещает это сделать и отцу ребенка. Поэтому отказ госслужащих в принятии такого заявления от отца незаконен. В случае смерти родителей до обращения за сертификатом такое право возникает у детей, которым уже есть 18 лет.

Когда сертификат будет выдан, у родителей возникает право воспользоваться денежными средствами по нему. Как говорилось выше, необходимо поставить кредитную организацию в известность о своих планах.

После необходимо оформить в ПФР документ – заявление о распоряжении материнским капиталом. Это – обязанность владельца капитала. Если главным заемщиком по ипотечному кредиту выступил супруг, а владелицей маткапитала стала супруга, к такому заявлению прикладываются документы, подтверждающие супружество. После их рассмотрения сотрудники ПФР дают разрешение на перевод средств, или мотивированный отказ в его осуществлении.

Далее происходит оплата части кредита путем перевода денежных средств на счет в Сбербанке, открытый клиенту для погашения ипотеки. Владелец материнского капитала может использовать для этой цели как всю его сумму, так и какую – то часть.

После этого заемщикам выдается новый график уплаты по ипотечному кредиту, из которого будет видно, что сумма ежемесячного платежа стала меньше.

Полное погашение

Процедура полного погашения ипотеки в Сбербанке за счет маткапитала аналогична и включает те же этапы:

  • Обращение в ПФР,
  • Извещение ответственных сотрудников Сбербанка о предстоящей выплате долга в полном объеме;
  • Оформление заявления на распоряжение маткапиталом;
  • Перевод денежных средств на счет в Сбербанке.

Отличается лишь заключительный этап: при полном гашении ипотеки клиенту выдается справка об уплате ипотечного долга перед Сбербанком.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить сертификат на материнский капитал, в Пенсионный фонд нужно представить:

  1. Паспорт владельца – заявителя;
  2. Карточку СНИЛС;
  3. Свидетельство об учете в ИФНС по месту жительства (ИНН);
  4. Свидетельства о вступлении в брак либо о его расторжении;
  5. Свидетельства о рождении всех детей;
  6. Справку из домоуправления о количестве членов семьи;
  7. Обязательство владельца сертификата, заверенное нотариусом, в регистрации всех детей в ипотечном жилье после гашения материнского капитала.

Кроме того, необходимо представление родового сертификата. Рассматривать заявку сотрудники ПФР будут на протяжении месячного срока, если вопрос решится положительно, сертификат можно получить владельцу, предъявившему паспорт.

Затем пишется заявление о перечислении денежных средств в счет погашения ипотеки.

К такому заявлению прикладываются:

  1. Паспорт главного заемщика по ипотеке;
  2. Если владелец капитала и заемщик – не одно лицо, то свидетельство о вступлении в брак;
  3. Договор о предоставлении ипотечного кредита со всеми приложениями, в т. ч. и графиком уплаты;
  4. Правоустанавливающие документы на жилье (с марта 2017 свидетельства не выдаются, права собственников подтверждает выписка из Единого госреестра прав на недвижимость);
  5. Банковские реквизиты для перевода маткапитала.

Образец заявления

Заявление об использовании маткапитала составляется так:

  1. Указывается ФИО владельца;
  2. Указывается статус – (матери, отца, ребенка);
  3. Заполняются графы о дате рождения, свидетельстве СНИЛС;
  4. Вписываются реквизиты сертификата: серия, номер, полное название подразделения ПФР, дата предоставления;
  5. Заполняются графы о паспортных данных, месте проживания, дате рождения или усыновления детей;
  6. В случае оформления документа представителем указываются необходимые сведения о нем;
  7. Далее необходимо указать сумму к переводу, подчеркнуть, полным или частичным будет погашение ипотеки, отметить цель использования средств маткапитала.
  8. Затем нужно проставить подписи в нескольких графах в подтверждение отсутствия судимостей, отмены усыновления, решений судов о лишении, ограничении родительских прав, отобрании ребенка.
  9. Завершающим этапом заполнения станет подтверждение ознакомления с правилами направления материнского капитала, правилами отказа от направления средств, а также подлинности данных заявления, собственноручной подписью.

Скачать образец можно по ссылке:

Получение налогового вычета при погашении ипотеки материнским капиталом

При приобретении имущества и некоторых видов услуг граждане нашей страны вправе получить частичную компенсацию потраченных средств из госбюджета. В таком порядке подлежат компенсации 13% от дохода физлица за три года, предшествующие дате возврата.

Согласно закону, семейный капитал можно потратить на покупку жилья. Однако НК РФ установил: вычет 13% не подлежит предоставлению на расходы в части маткапитала.

Таким образом, если при покупке жилья была использована эта мера господдержки, налоговый вычет в размере 13% вы получите с ваших действительных подтвержденных доходов, за минусом средств маткапитала.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Когда в семье появляется второй, а тем более третий ребенок, счастливых маму и папу неизбежно ждет увеличение расходов. Особенно сильно дополнительные траты бьют по карману семей, обремененных ипотечным кредитом. Выручить в этом случае может такой законный способ, как полная или частичная уплата ипотеки Сбербанка за счет средств маткапитала.

О том, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, поговорим далее.

Условия погашения ипотеки Сбербанка маткапиталом

Особых сложностей в том, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке нет, так как этот порядок давно выработан, проверен и находится под контролем госорганов.

Выплата ипотеки за счет средств маткапитала – один из видов досрочного погашения кредита на жилье, оформленного ранее.

Условия этой процедуры в Сбербанке:

  • Нужно уведомить кредитную организацию в тот день, когда платеж будет внесен;
  • Комиссия за досрочную выплату долга не взимается;
  • Срок кредитования остается прежним, снижается сумма к ежемесячной уплате.
  • За счет маткапитала не гасятся проценты и штрафные санкции, а только основная часть ссуды.

Частичное погашение

Процедура погашения ипотеки в Сбербанке за счет материнского капитала такова:

Следует обратиться в ПФР за сертификатом. Нередко сотрудники ПФР говорят, что обращаться необходимо лишь матери, но закон не запрещает это сделать и отцу ребенка. Поэтому отказ госслужащих в принятии такого заявления от отца незаконен. В случае смерти родителей до обращения за сертификатом такое право возникает у детей, которым уже есть 18 лет.

Когда сертификат будет выдан, у родителей возникает право воспользоваться денежными средствами по нему. Как говорилось выше, необходимо поставить кредитную организацию в известность о своих планах.

После необходимо оформить в ПФР документ – заявление о распоряжении материнским капиталом. Это – обязанность владельца капитала. Если главным заемщиком по ипотечному кредиту выступил супруг, а владелицей маткапитала стала супруга, к такому заявлению прикладываются документы, подтверждающие супружество. После их рассмотрения сотрудники ПФР дают разрешение на перевод средств, или мотивированный отказ в его осуществлении.

Далее происходит оплата части кредита путем перевода денежных средств на счет в Сбербанке, открытый клиенту для погашения ипотеки. Владелец материнского капитала может использовать для этой цели как всю его сумму, так и какую – то часть.

После этого заемщикам выдается новый график уплаты по ипотечному кредиту, из которого будет видно, что сумма ежемесячного платежа стала меньше.

Полное погашение

Процедура полного погашения ипотеки в Сбербанке за счет маткапитала аналогична и включает те же этапы:

  • Обращение в ПФР,
  • Извещение ответственных сотрудников Сбербанка о предстоящей выплате долга в полном объеме;
  • Оформление заявления на распоряжение маткапиталом;
  • Перевод денежных средств на счет в Сбербанке.

Отличается лишь заключительный этап: при полном гашении ипотеки клиенту выдается справка об уплате ипотечного долга перед Сбербанком.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить сертификат на материнский капитал, в Пенсионный фонд нужно представить:

  1. Паспорт владельца – заявителя;
  2. Карточку СНИЛС;
  3. Свидетельство об учете в ИФНС по месту жительства (ИНН);
  4. Свидетельства о вступлении в брак либо о его расторжении;
  5. Свидетельства о рождении всех детей;
  6. Справку из домоуправления о количестве членов семьи;
  7. Обязательство владельца сертификата, заверенное нотариусом, в регистрации всех детей в ипотечном жилье после гашения материнского капитала.

Кроме того, необходимо представление родового сертификата. Рассматривать заявку сотрудники ПФР будут на протяжении месячного срока, если вопрос решится положительно, сертификат можно получить владельцу, предъявившему паспорт.

Затем пишется заявление о перечислении денежных средств в счет погашения ипотеки.

К такому заявлению прикладываются:

  1. Паспорт главного заемщика по ипотеке;
  2. Если владелец капитала и заемщик – не одно лицо, то свидетельство о вступлении в брак;
  3. Договор о предоставлении ипотечного кредита со всеми приложениями, в т. ч. и графиком уплаты;
  4. Правоустанавливающие документы на жилье (с марта 2017 свидетельства не выдаются, права собственников подтверждает выписка из Единого госреестра прав на недвижимость);
  5. Банковские реквизиты для перевода маткапитала.

Образец заявления

Заявление об использовании маткапитала составляется так:

  1. Указывается ФИО владельца;
  2. Указывается статус – (матери, отца, ребенка);
  3. Заполняются графы о дате рождения, свидетельстве СНИЛС;
  4. Вписываются реквизиты сертификата: серия, номер, полное название подразделения ПФР, дата предоставления;
  5. Заполняются графы о паспортных данных, месте проживания, дате рождения или усыновления детей;
  6. В случае оформления документа представителем указываются необходимые сведения о нем;
  7. Далее необходимо указать сумму к переводу, подчеркнуть, полным или частичным будет погашение ипотеки, отметить цель использования средств маткапитала.
  8. Затем нужно проставить подписи в нескольких графах в подтверждение отсутствия судимостей, отмены усыновления, решений судов о лишении, ограничении родительских прав, отобрании ребенка.
  9. Завершающим этапом заполнения станет подтверждение ознакомления с правилами направления материнского капитала, правилами отказа от направления средств, а также подлинности данных заявления, собственноручной подписью.

Скачать образец можно по ссылке:

Получение налогового вычета при погашении ипотеки материнским капиталом

При приобретении имущества и некоторых видов услуг граждане нашей страны вправе получить частичную компенсацию потраченных средств из госбюджета. В таком порядке подлежат компенсации 13% от дохода физлица за три года, предшествующие дате возврата.

Согласно закону, семейный капитал можно потратить на покупку жилья. Однако НК РФ установил: вычет 13% не подлежит предоставлению на расходы в части маткапитала.

Таким образом, если при покупке жилья была использована эта мера господдержки, налоговый вычет в размере 13% вы получите с ваших действительных подтвержденных доходов, за минусом средств маткапитала.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...