Рейтинг лучших НПФ России: правила их аккредитации и сравнения по разным критериям

Сравнительная характеристика и рейтинг лучших Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России

На данный момент россияне имеют право выбрать один из 2-х вариантов формирования своего пенсионного обеспечения:

  • пенсионные начисления будут иметь только страховую часть;
  • пенсионные выплаты будут состоять из 2-х частей: страховой и накопительной.

Важно отметить, что для образования накопительной части физлицам необходимо перевести свои сбережения в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). При этом они могут самостоятельно выбрать организацию, которой доверят свои накопления.

Накопление пенсионных выплат гражданами

Как известно, в Российской Федерации существуют два вида пенсионных фондов (ПФ):

  • ПФР — государственный фонд;
  • НПФ – негосударственны.

Если принято решение заключить договор о формировании пенсионных выплат с ПФР, то тогда также необходимо определиться с УК (управляющей компанией), которую можно выбрать в специальном списке. Данным компаниям фонд передает пенсионные накопления вкладчиков. Далее УК инвестируют эти вложения в различные ликвидные активы (инфраструктурные проекты, ценные бумаги). Благодаря этому появляется возможность увеличить сумму будущих пенсионных выплат.

Если же страхователь выберет в качестве страховщика НПФ, то, в отличие от ПФР, негосударственный ПФ выбирает УК для передачи ей средств самостоятельно, без учета мнения вкладчика. Кроме того, негосударственные ПФ не могут проводить индексацию пенсионных начислений, как это осуществляет ПФР относительно страховых и социальных пособий.

Стоит отметить, что данные взносы как ПФР, так и НПФ могут приумножать лишь за счет инвестирования вкладов. Однако результатом этого может быть не только получение прибыли, но и появление убытков.

Хотя до сих пор не ясно, как будут дальше развиваться события в отношении накопительной части пенсии, негосударственные ПФ тем не менее имеют колоссальный объем пенсионных сбережений, что говорит о сохранении доверия к ним со стороны вкладчиков. Однако прежде чем остановить свой выбор на каком-либо негосударственном фонде и перевести ему свои средства, необходимо тщательно его проверить. В данной статье мы поговорим о том, как это можно сделать, в том числе как в этом могут помочь специальные рейтинги, сравнение показателей различных НПФ, например, надежности и доходности.

Порядок аккредитации

На данный момент существует следующий порядок аккредитации негосударственных ПФ.

Вначале заявители подают официально оформленную заявку на аккредитацию, а также необходимый пакет документации для оценивания их готовности для прохождения данной процедуры. При этом заявителями могут быть юр- и физлица. Далее уполномоченный орган осуществляет работу по аккредитации при помощи экспертов в данной области.

Данная процедура включает в себя следующие ключевые моменты:

  • экспертизу (рассмотрение) заявки, а также предоставленной документации;
  • вынесение решения об аккредитации, либо об отказе в ней;
  • оформление претенденту свидетельства об аккредитации.

Важно отметить, что Комиссия по аккредитации рассматривает предоставленный пакет документации в течение месяца. При принятии положительного решения она издает Приказ об аккредитации, а при отрицательном – заявителю возвращаются предоставленные им документы с объяснением причин отказа.

Свидетельство об аккредитации приобретает законную силу с момента его регистрации в перечне НПФ аккредитующего учреждения и является действительным до окончания календарного года.

Если у застрахованного физлица наступит страховой случай, и он обратится в НПФ, то фонд будет обязан перечислить пенсионеру денежные средства, находящиеся на его лицевом счете, в одной из следующих форм выплаты:

  • единовременной;
  • срочной;
  • бессрочной (накопительной пенсии).

Чтобы понять, можно ли вкладывать свои сбережения в тот или иной НПФ, необходимо отыскать его название в списке АСВ. Ведь нахождение НПФ в системе страхования пенсионных вкладов свидетельствует о наличии у данного фонда лицензии. Кроме того, это служит гарантией сохранности вложений граждан, даже если фонд будет признан банкротом.

На данный момент существует перечень из 32 негосударственных ПФ, аккредитованных в 2018 году.

  • АО «НПФ «Сургутнефтегаз»;
  • АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
  • АО «НПФ «Магнит»;
  • ОАО «НПФ РГС»;
  • Благосостояние;
  • Телеком-Союз;
  • АКВИЛОН;
  • Образование и наука;
  • АО «НПФ Согласие-ОПС»;
  • АО «НПФ «Доверие»;
  • Атомфонд;
  • Социум;
  • АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»;
  • Алмазная осень;
  • АО «НПФ Согласие»;
  • АО «НПФ «Социальное развитие»;
  • Электроэнергетики;
  • Сбербанк;
  • Социальный мир;
  • Промагрофонд;
  • Ханты-Мансийский;
  • КИТ Финанс;
  • РЕГИОНФОНД;
  • УРАЛСИБ;
  • АО НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»;
  • Атомгарант;
  • Империя;
  • Право;
  • Пенсион-Инвест;
  • УГМК – Перспектива;
  • ВНИИЭФ-ГАРАНТ;
  • АО «НПФ «Транснефть».

Стоит отметить, что физлицо может перевести свои сбережения из одного НПФ в другой, а также в ПФР и обратно. Это можно сделать до конца календарного года, написав соответствующее заявление. Проводить замену ПФ рекомендуется не чаще 1-го раза в 5 лет, иначе можно лишиться инвестиционного дохода.

Критерии сравнения

При выборе фонда необходимо учитывать сразу несколько критериев, которые учитываются при составлении рейтингов лучших негосударственных фондов:

  1. Доходность. Этот показатель отражает успешность финопераций ПФ. Важно проверить этот критерий не только за текущий год, но и за весь период деятельности организации.
  2. Надежность. Определяется по тому, сколько лет проводит свою деятельность фонд. Чем больше времени работает компания, тем больше у нее пенсионных накоплений, опыта инвестиций и резервов. Кроме того, если страховщик начал существовать до 2008 года, то это означает, что он успешно преодолел экономический кризис, начавшийся в том году, а значит это показатель высокой надежности. Если же он получил лицензию до 1998 года, то это означает, что он пережил не один экономический кризис, и таким образом его показатель надежности является еще более высоким. Это означает, что есть большая доля вероятности, что данная организация сможет устоять и при появлении неблагоприятных факторов в будущем.
  3. По результатам деятельности.
  4. Учредители. В этой роли наиболее предпочтительны большие российские компании.
  5. Открытость компании. Вся информация об организации должна быть общедоступной.
  6. Репутация страховщика. Отзывы вкладчиков о компании должны быть, как правило, положительными в различных источниках.
  7. Позиция ПФ в независимых рейтингах. Согласно этому критерию организация должна возглавлять списки авторитетных рейтинговых агентств (например, Эксперт РА и НРА).

Определить показатель доходности компании можно на официальном сайте самой организации, либо из отчетов, предоставленных Центробанком РФ, которые составляются исходя из данных основного официального контролирующего госоргана — Федеральной службы по финрискам (ФСФР). Оценивать данный критерий необходимо за последние 5 или более лет работы фонда. Если в течение продолжительного времени доходность компании имеет хорошие показатели, то, соответственно, и размер накопительных сбережений вкладчиков имеет тенденцию к увеличению.

Кроме того, значение критерия доходности необходимо сравнивать с ростом инфляции. Этот показатель должен быть на несколько процентов выше уровня инфляции. Если данный критерий ниже уровня инфляции, то это означает, что процент прибыли не увеличился. Однако, если он значительно выше уровня инфляции, то это также неприемлемо, так как может повлечь за собой убытки.

Лидирующие компании

На данный момент Центробанк РФ (регулятор пенсионных фондов) опубликовал сведения за первое полугодие 2018 год, благодаря которым можно составить рейтинг негосударственных ПФ по доходности сбережений.

Перечислим ТОП-5 рейтинга фондов по доходности состоянием на 30.06.18 г. (за 9 месяцев);

  1. АО «НПФ «Сургутнефтегаз» — 14,11 %.
  2. АО «НПФ «Первый промышленный альянс» — 12,22 %.
  3. АО «НПФ «Магнит» — 11,77 %.
  4. ОАО «НПФ РГС» — 11,77 %.
  5. Благосостояние — 11,68 %.

Стоит отметить, что из перечисленных компаний наибольшими являются последние две из перечисленных.

Важно учитывать, что если организация предоставляет на своем сайте информацию о доходности или по другому критерию, заметно отличающуюся от данных Центробанка, то она попросту пытается ввести в заблуждение потенциальных вкладчиков. Поэтому не стоит доверяться такой компании. В свою очередь, высокий показатель доходности, отраженный на официальном сайте ЦБ, также должен настораживать, ведь, как уже было сказано, высокий процент прибыли несет за собой и высокие риски.

По объему накоплений состоянием на 31 марта 2018 года возникает следующая картина:

  1. НПФ Сбербанка — 539 574 088.
  2. Будущее — 292 597 620.
  3. АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» — 239 828 379.
  4. Сафмар — 180 720 449.
  5. АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 179 106 239.

Как видим, лидером по объему вкладов, несомненно, является ПФ Сбербанка. Причиной такого значительного отрыва от других фондов является то, что большинство вкладчиков убеждены: Сбербанк является госучреждением, а значит заслуживает исключительного доверия.

В ТОП-5 по количеству вкладчиков состоянием на 31 марта 2018 года входят такие компании:

  1. НПФ Сбербанка — 8 870 771.
  2. Будущее — 4 518 503.
  3. Лукойл-Гарант — 3 400 579.
  4. РГС Росгосстрах Пенсия — 3 018 075.
  5. Сафмар — 2 167 774.

Сравнительная таблица лидирующих негосударственных пенсионных фондов рассмотрена в следующем видеосюжете:

Рейтинг НПФ России в 2020 году

Впервые негосударственные пенсионные фонды подлинно востребованными они стали с изменением социально-экономической ситуации в стране. С одной стороны, формирование новой пенсионной системы потребовало участие в ней негосударственных структур, с другой — люди пожелали самостоятельно, за счет собственных средств копить на дополнительную пенсию. В данном материале мы составили рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2020 году. Его задача — помочь вам определиться с тем, какому из учреждений лучше доверить свои сбережения.

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

В деятельности негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) можно выделить два взаимосвязанных направления деятельности:

  • НПФ являются частью системы обязательного пенсионного страхования, выступая вторым, помимо государства, страховщиком.
  • НПФ также занимаются негосударственным пенсионным обеспечением — добровольным вариантом накопления средств граждан.

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

Чем еще хорош вариант негосударственного пенсионного обеспечения?

  • В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
  • Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2019 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Рейтинг НПФ в 2020 году по версии «Эксперт РА»

Список наиболее надёжных НПФ предлагает крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство RAEX («Эксперт Ра»):

Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

На официальном сайте «Эксперта РА» дается следующая расшифровка рейтинга:

Национальная рейтинговая шкала RAEX (Эксперт РА) для Российской Федерации, действующая с 10.04.2017

КатегорияУровеньОпределение
AAAruAAAОбъект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.
AAruAA+Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.
ruAA
ruAA-
AruA+Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
ruA
ruA-
BBBruBBB+Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.
ruBBB
ruBBB-

Рейтинг НПФ в 2020 году по данным Центробанка

Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ. В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2020 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом:

Таблица рейтинга НПФ по доходности за 2018 год

Наименование НПФДоходность размещения средств пенсионных резервов за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду
Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД»9,12
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие»6,83
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Газпромбанк-фонд»6,82
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Первый промышленный альянс»6,82
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд6,81
НПФ Алмазная осень»6,81
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «УГМК-Перспектива»6,62
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «НЕФТЕГАРАНТ-НПО»6,44
НПФ Сбербанка6,36
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Сургутнефтегаз»6,27
Акционерное общество «Оренбургский негосударственный пенсионный фонд «Доверие»5,88
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»5,83

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Таблица рейтинга НПФ за 2018 год

Наименование НПФПенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»618 102 521
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»535 390 632
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд197 313 443
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие-ОПС»113 839 949
НПФ «Транснефть»100 356 155
НПФ «Сургутнефтегаз»37 688 194
НПФ «Алмазная осень»25 942 731
НПФ «УГМК-Перспектива»11 933 470
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»8 804 025
НПФ «Первый промышленный альянс»7 093 388

Какой НПФ выбрать?

По каким критериям нужно выбирать некоммерческий пенсионный фонд:

  • Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
  • Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
  • Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
  • Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
  • География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
  • Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.

При выборе НПФ также учитывайте отзывы клиентов: что пишут о компании люди, реально ли фонд производит выплаты, с каким «подводными камнями» сталкивались застрахованные лица?

Негосударственные фонды рейтинг по количеству застрахованных лиц также должен рассматриваться при выборе НПФ. Рейтинг показывает количество застрахованных граждан в фонде, а также долю рынка.

Так или иначе, перечисленные фонды предлагают своей клиентуре высокий уровень доходности, превышающий уровень инфляции, а также стабильность выплат. Немаловажна их надежность — она может выражаться в размере капиталов учреждения. Таким образом, выбирая НПФ для долгосрочных вложений в свое будущее, учитывайте всю множественность факторов – именно в сочетании высокой доходности и стабильности фонда, подкрепленной годами его работы на рынке, кроется секрет успеха.

Ссылка на основную публикацию