Нужно ли заемщику страховать свою жизнь для получения кредита в банке?

Нужно ли заемщику страховать свою жизнь для получения кредита в банке?

Страхование жизни в процессе получения банковской ссуды – рядовая процедура и, как уверяют представители финансовых контор – обязательная. Так ли это на самом деле, и насколько законно навязчивое предложение услуги при оформлении кредита – будет рассмотрено в материале.

Нормативно-правовая база

Чтобы банк обеспечил себе дополнительную гарантию и безопасность, заемщику предлагается возможность застраховать жизнь. С одной стороны, это действие правильное и рациональное, поскольку приводит к обеспечению финансово-кредитным институтом независимости от обстоятельств, которые могут сложиться у клиента. С другой позиции, это действие не является законным, особенно, если банк активно навязывает услугу страхования.

Регламенты по этому вопросу – различные нормы и законодательные акты, изданные в РФ:

  • пункт 2 статьи 395 Гражданского кодекса РФ (ФЗ № 14 от 26.01.1996 года) гласит, что обязательство по страхованию жизни по закону наложено быть не может;
  • пункт 10 статьи 7 ФЗ № 353 от 21.12.2013 г. гласит, что заемщика могут вынудить застраховать только имущество, используемое как обеспечение при потребительском кредите.

Чтобы все операции выполнялись по закону, необходимо обеспечить соблюдение ряда простейших правил. Так, если банк требует обязательного страхования жизни, потенциальному заемщику стоит подыскать другую контору, в которой данное обязательство не предусмотрено. Если это нереально, стоит постараться объяснить сотрудникам, что финансовое учреждение не вправе требовать обязательного страхования.

Что дает страхование жизни при кредитовании, плюсы и минусы

Преимущества страхования жизни в случае получения ссуды есть не только у финансового учреждения, но и у его клиента. Так, банк исходит из следующей выгоды:

  • снижение уровня рисков в части не возврата кредита;
  • гарантия платежеспособности заемщика.

Что касается гражданина, то, оформив полис страхования жизни и здоровья, он вправе рассчитывать на защиту от последствий всевозможных форс-мажорных (непредвиденных) обстоятельств:

  • потеря официального места работы и, как следствие, лишение дохода;
  • утрата здоровья;
  • непредвиденная порча имущественных ценностей, приведшая к снижению показателя себестоимости.

Если страховой случай все-таки наступит, страховая организация будет обязана компенсировать ущерб в полной или частичной мере.

В случае согласия клиента на заключение договора страхования, в итоге заемщик сможет рассчитывать на следующие прерогативы:

  • гарантия полноценного погашения кредита в случае непредвиденных событий;
  • снижение ставки по кредитному контракту;
  • увеличение суммы, предоставляемой финансовым институтом.

В зависимости от решения клиента, банк принимает решение относительно деталей предоставляемого кредита. В ходе определения размера ставки по займу, львиная доля российских банковских организаций принимает во внимание следующие факторы:

  • размерный показатель кредитного платежа;
  • статус, в котором пребывает клиент;
  • наличие у него страхового полиса.

Вид страхования при оформлении различных форм займов

Основные направления, в которых производится оформление страховок – жизнь и здоровье, а также имущество. В первом случае документ составляется на базе добровольного решения заявителя, и принудить его сделать это банк не вправе.

Однако при отказе стоит приготовиться к ограничению по условиям займа, будь то ипотека, автомобильный кредит, потребительский заем. Процедура оформления отнимает приличное количество времени и требует множества документов – справок с рабочего места, из медучреждения и т. д.

Что касается страхования имущества, банк требует прохождения этой процедуры в случае выдачи займа под залоговое обеспечение (преимущественно речь идет об ипотеке) или потребительского кредита. Страховка обеспечит залоговому имуществу максимальную безопасность и позволит банку и клиенту предотвратить всевозможные риски в случае потопа, пожара и прочих форс-мажорных обстоятельств.

Если клиент банка ранее заключил договор аннуитентного страхования, то это может служить дополнительным аргументом для одобрения займа.

Тарифы, ставки и формы оплаты

В зависимости от формы оплаты страховых услуг и порядка начисления взносов, выделяют две разновидности:

  1. Единовременный страховой платеж. В этом случае заемщик разово вносит фиксированную сумму или процентную часть от займа и получает гарантию защищенности от форс-мажора.
  2. Аннуитет. В этом случае страховая выплата представлена платежами, вносимыми на регулярной основе (раз в месяц, квартал, полгода, год).

Есть несколько факторов, оказывающих влияние на тарификацию полиса:

  • выбранное банковское учреждение;
  • тип получаемого займа;
  • вариант страхования;
  • количество потенциальных факторов риска;
  • возрастной параметр лица, которое страхуется;
  • и прочее.

В основном, каждая финансовая контора предлагает индивидуальные условия обеспечения страховых выплат.

Как и где оформить?

Традиционно, место оформления страхового полиса – финансовое учреждение. Либо банк сам оказывает страховые услуги, либо предварительно заключил договор со специализированной компанией. Вероятнее всего, при получении кредита за страховкой никуда идти не потребуется – банк проведет все операции вместо клиента. Все, что от него потребуется – составить заявление и дать согласие на оформление полиса.

Вопрос о том, как именно оформить документ, чтобы он имел юридическую силу и гарантировал клиенту максимум возможностей, стоит рассмотреть пошагово:

  • обращаться следует исключительно в надежные организации;
  • нужно регулярно проверять правильность составления соглашения по страхованию;
  • в процессе заключения контракта клиенту стоит настаивать на пункте, связанной с возвратом оплаты, если страховка использована не была.

Подойдя к данному вопросу комплексно, клиент банка сможет получить массу выгод.

Обязательные реквизиты в договоре страхования жизни и здоровья

Основной документ, посредством которого происходит регулирование взаимоотношений между сторонами – страховой договор. В нем обязательно должны содержаться следующие сведения:

  • период действия (дата начала и конца);
  • перечень застрахованных лиц;
  • порядок внесения платы за услугу;
  • нюансы предоставления выплат по страховому случаю;
  • список случаев, подлежащих страхованию;
  • перечень страхуемых объектов;
  • прочие условности.

Важно, чтобы клиент настоял на включении в соглашение пунктов, которые могут кардинально изменить его выгоду при наступлении страхового обстоятельства.

Перечень необходимых документов

Список документов составляется на базе условий страхования квартиры при получении ипотеки:

  • паспорт продавца и покупателя квартиры;
  • медицинское заключение;
  • анкета, заполненная в банке;
  • свидетельство о браке продавца;
  • согласие на отчуждение собственности;
  • комплекс правоустанавливающих бумаг (соглашение долевого участия, купли-продажи, техпаспорт);
  • выписки по текущему или депозитному счету;
  • результаты оценки объекта недвижимого имущества;
  • справка по форме №9 (о месте регистрации).

При необходимости страховщик может запросить предоставление дополнительных бумаг.

Выплаты при наступлении страхового случая

Чтобы избежать проблем с выплатой по страховке, необходимо обратиться к страховщику и поставить в известность финансовое учреждение. При необходимости допустимо привлечение к делу компетентного юриста.

Признание страхового случая

Страховой случай признается таковым лишь при соблюдении целого комплекса условий:

  • своевременное оповещение банка и страховой организации о наступлении форс-мажорного обстоятельства;
  • предъявление необходимого перечня практических доказательств;
  • наличие произошедшей ситуации в перечне страховых случаев в рамках соглашения;
  • пострадавшее лицо или имущество прописано в полисе как объект страхования;
  • невиновность застрахованного человека в том, что произошло.

Ограничения или отказ в выплате

Отказать в выплате могут при несоблюдении приведенных выше условий. В частности, если:

  • страховая компания не была вовремя предупреждена о случившемся;
  • документы, доказывающие обстоятельство, не были предоставлены в полном объеме или вызвали сомнение в подлинности;
  • пострадавший объект не прописан в соглашении;
  • обстоятельство спровоцировано страхователем, не является случайным или подстроено умышленно.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Законодательство не содержит нормы, которая могла бы принудить клиента оформлять страховку в отношении своей жизни и здоровья. Вот почему заемщик может отказываться от навязываемой услуги со всей решительностью.

Однако в случае отклонения предложения финансово-кредитного учреждения стоит приготовиться к тому, что на ссуду будет наложено максимум ограничений по сумме, ставкам, срокам. В большинстве банков оформление страхового полиса – рекомендуемая процедура, которая позволит заполучить наиболее выгодные условия ссуды.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

При досрочном расчете по кредитному обязательству ранее заемщики не могли рассчитывать на возврат части страховки. Но не так давно был издан законопроект, предполагающий внесение изменений в п. 3 ст. 958 ГК РФ. В его рамках предусматривается возможность возврата денежных средств при заблаговременном погашении ссуды.

Еще один законопроект подразумевает создание корректировок в ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите» № 353-ФЗ и в ст. 9.1 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ. На практике, рассчитывать на возврат части денег, при получении справки о расчете с кредитором и доказательстве этого факта, можно в двух случаях:

  • если этот пункт есть в страховом соглашении;
  • после обращения в суд.

В каких случаях вернуть деньги невозможно?

Нельзя вернуть долю денежных средств в следующих случаях:

  • срок обращения к страховщику истек;
  • пункт о возможности возврата денег отсутствует в договоре;
  • кредит не был погашен заблаговременно.

Практические советы по возврату неиспользованных страховых средств содержаться в сюжете ниже.

Всегда ли обязательно страховать жизнь при оформлении кредита в банке и можно ли отказаться

Нередко людям приходится прибегать к помощи банков, пользуясь заемными средствами. Для этого им требуется оформлять кредиты, причем они могут быть получены на разные цели и в различном размере. При этом часто банковские организации требуют от своих потенциальных заемщиков страхования жизни, чтобы гарантировать себе возврат средств в случае смерти или потери трудоспособности клиента.

Надо ли страховать жизнь при получении кредитных средств

Каждый банк стремится снизить риск невозврата кредита, поэтому требует часто от своих клиентов страхования жизни и здоровья.

Многие банки при отказе людей приобретать такой полис просто отказывают в кредитовании.

Нюансы добровольно-принудительного страхования

Практически каждый банк настаивает на оформлении полиса страхования жизни клиентами, а особенно это актуально в случае, если необходимо получить крупную сумму денег.

Оформление кредита и страхование жизни, как отказаться от страховки? Смотрите видео:

Если потенциальный заемщик отказывается от оформления страховки, то это обычно приводит к тому, что банк отказывает в выдаче займа.

Зависит ли сумма возврата страховки по кредиту от срока обращения? Смотрите тут.

Стоимость такого полиса считается высокой, причем он должен оформляться на весь срок кредитования, что значительно увеличивает нагрузку на заемщика.

Плюсы и минусы покупки страховки

Страхование жизни при оформлении кредита обладает как плюсами, так и недостатками.

К положительным сторонам такого решения относится:

  • гражданин защищает себя и своих близких от возможной смерти или увечий, так как при наступлении такой ситуации далее будет сложно справляться с платежами по кредиту;
  • если используется накопительное страхование, то родные в случае смерти заемщика могут получить всю сумму для погашения займа, а при этом неважно, умер ли человек до окончания срока договора или после;
  • после смерти право собственности сразу переходит к родственникам;
  • не требуется осуществлять процесс переоформления или перепродажи;
  • если оформлять полис, то банки предоставляют заемщикам более выгодные условия, поэтому проценты по такому кредиту будут невысокими и доступными для погашения.

К минусам страхования жизни относится необходимость проходить медицинский осмотр.

Стоимость полиса считается высокой, причем она зависит от размера кредита. Имеются определенные ситуации, при которых не выплачивается страховка, а к ним относится и самоубийство заемщика.

Что делать при наступлении страхового случая при страховании кредита? Куда обращаться? Все ответы по ссылке.

Для получения возмещения приходится родным собирать большое количество документации.

Образец заявления об отказе от страховки по кредиту в свободной форме.

Важно! Не возвращаются средства, потраченные на покупку страхового полиса.

Какие приходится нести дополнительные расходы

Оформление займа считается длительным и сложным процессом, причем он сопровождается дополнительными тратами.

Является ли страхование жизни обязательным при оформлении кредита

В законодательства четко указывается, что отсутствует необходимость для заемщиков страховать свою жизнь.

Это требуется исключительно при оформлении ипотечного кредита.

В остальных ситуациях не является покупка такого полиса обязательной, поэтому банки не имеют право требовать от своих потенциальных заемщиков такого решения.

Но если открыто граждане будут отказываться от страховки, то банк может просто отказать в выдаче заемных средств, а при этом работники могут даже не рассказывать о причинах такого решения.

Можно ли отказаться от страхования жизни при оформлении займа

Обычно невозможно отказаться от страхования жизни, если на этом настаивают работники выбранного для получения кредита банка.

Образец бланка-заявления об отказе от страхования жизни при кредите.

Это обусловлено разными причинами:

  • банки желают обезопасить себя от невозврата средств;
  • они сотрудничают с определенными страховыми компаниями, поэтому покупка полиса заемщиками в этих фирмах приносит дополнительную прибыль и самому банку.

Каждый человек может по закону отказаться от покупки полиса, поэтому банки могут исключительно предлагать эти услуги, но не могут настаивать на этом или вовсе принуждать граждан к такому страхованию.

Можно ли расторгнуть договор страхования

Расторгнуть данный договор можно в любое время.

Если необходимость в нем вовсе указывается в кредитном договоре, то можно оспорить этот пункт через суд, в результате чего будет возвращена полная сумма, уплаченная за покупку полиса.

Если же не указано требование о страховании в кредитном договоре, то полис приобретался человеком добровольно.

Автокредит и страхование жизни, советы заемщика в этом видео:

В такой ситуации для расторжения контракта выполняются действия:

  • составляется заявление о расторжении договора на имя руководителя страховой компании, в которой покупался полис;
  • в заявке надо указать причину расторжении контракта, а также прописывается полная сумма, которая ранее была уплачена страховой организации;
  • если не будет получен положительный ответ, то пишется жалоба в Роспотребнадзор, ЦБ или прокуратуру, а приэтом надо ссылаться на ст. 450 и 451 ГК.

Что выбрать

При оформлении кредита многие люди стоят перед выбором, поэтому они задумываются, следует ли оплачивать страхование жизни или отказаться от такого действия.

Такое страхование обладает не только некоторыми минусами, но и многими плюсами, поэтому можно за счет него действительно обезопасить своих родных от необходимости гасить сложный кредит при наступлении какого-либо форс-мажорного обстоятельства.

3 способа возврата страховой премии по кредиту, смотрите тут.

При этом учитывается, что страхование должно быть добровольным, поэтому если работники банка принуждают людей каким-либо образом к этому, то это может наказываться сурово законом.

Защищает полис только при наступлении определенных страховых случаев, поэтому перед подписанием договора надо тщательно изучить все его условия.

Заключение

Таким образом, при оформлении кредита банки часто требуют от заемщиков страхования жизни.

Покупка полиса – это только добровольное решение граждан, но за счет него может снижаться переплата по кредиту.

Страхование обладает как плюсами, так и минусами, поэтому каждый потенциальный заемщик самостоятельно решает, будет ли оформляться полис или нет.

При этом желательно обращаться в страховые компании, которые аккредитованы в банке, где планируется оформить кредит.

Что дает страховка по кредиту

Страхование кредита имеет смысл только в том случае, когда документы подписывает знающий человек. То есть вы прочитали условия, уточнили все главные и второстепенные моменты, изучили все досконально, и только после этого подписали необходимые бумаги. В этом случае все правильно, но большинство заемщиков даже не задумываются об условиях страховки, а уш тем более о том что входит и не входит в страхование кредита. Поэтому стоит позаботиться о том, за что вы платите дополнительные деньги.

Виды полисов и страховые случаи

Об обязательных поговорим чуть позже, для начала разберёмся с добровольными. Вот основные типы, предлагаемые банками:

  • Страхование жизни и здоровья.

Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования. В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья.

Под потерей здоровья имеется в виду получение инвалидности, потеря трудоспособности.

  • Страхование от потери работы.

Неоднозначный полис, который часто трактуется заёмщиками неправильно. Если клиент сам уволился, то это не попадает под действие полиса. Страховым случаем является только потеря работы при сокращении или ликвидации предприятия. Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата.

Что дает страховка по кредиту банку?

В их числе:

  • Потеря работы;
  • Потеря здоровья;
  • Порча имущества и снижение его себестоимости.

Что дает страховка при получении кредита заемщику:

  • Гарантирует погашение кредита при форс-мажорных обстоятельствах?
  • Снижает ставку;
  • Увеличивает размер кредита и срок кредитования.

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг. Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая.

Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

  • Размер кредита;
  • Статус клиента;
  • Наличие страховки.

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования. При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта. В 40% случаев страхование жизни при кредитовании – это дополнительное условие. Оформлять страхование жизни или нет – заемщик решает сам. Однако без него невозможно получить кредит на большую сумму. Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека.

Виды страхования

Страховой полис при кредитовании оформляется:

  • На жизнь и здоровье заемщика;
  • На имущество.

Особенности страхования жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя. Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях. Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано.

Особенности страхования имущества

Банк требует оформления страховки на имущество при выдаче ипотеки или кредита под залог. Страхование защищает недвижимость и транспортные средства от потери ликвидности. Если имуществу нанесен ущерб, то компания обязуется возместить его.

Как получить страховку при наступлении страхового случая?

Теоретически оформление страхового полиса выгодно и для банков, и для заемщиков, процедура получения полиса проста и понятна. На практике все несколько иначе.В 60% случаев страховые компании отказываются от выполнения обязательств. Чтобы получить выплату за ущерб, заемщики прибегают к помощи юристов, банков и даже суда.

Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;
  • Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк. В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита.

3 правила грамотного оформления страховки:

  • Обращаться в надежные компании;
  • Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;
  • Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка.

Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи. Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения.

Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

Информационный вакуум

Страхование жизни и здоровья клиента при оформлении кредитов в настоящее время является одним из важнейших условий, на которых может быть предоставлен кредит.
При этом законодательно при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только объект залога. Тем не менее, как показывает практика, банки требуют полной программы страхования, включающей страхование жизни и здоровья.

А заемщику, настроенному сэкономить на страховании жизни и здоровья, банки попросту могут отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Этот вывод мы сделали, обзвонив несколько страховых компаний:

  1. Во-первых, практически везде мы услышали, что комментарии прессе на эту тему не дают – «смотрите на сайте, там все написано!».
  2. Во-вторых, решив проявить хитрость и проконсультироваться по поводу страхования ипотечного кредита, мы практически везде наткнулись на «сначала оформите ипотечный кредит».
  3. В-третьих, мало где на сайтах страховых компаний есть информация о перечне болезней, которые являются страховым случаем. Этот вывод мы сделали, воспользовавшись поиском на сайтах страховых компаний. То ли нет информации, то ли механизм поиска несовершенен?

Но есть отдельные сайты, на которых черным по белому написано: «Мы будем вынуждены отказать в страховой выплате по программе «…», в случаях… онкологических заболеваний (в числе представленного перечня)».

  1. В первую очередь, помните, что среди страховых случаев всегда есть исключения. Их необходимо изучить в первую очередь. Поэтому такой распространенный стереотип, как «повесился от кредитной кабалы, чтобы страховка избавила родных от кредита» тут не прокатит. Изучив все условия страховых компаний, можно выбрать ту компанию, в которой эти условия оптимальны.
  2. Во-вторых, при наступлении страхового случая придется доказать, что не было факта сокрытия заемщиком своих хронических заболеваний. В этом случае можно подстраховаться и пройти комплексное медицинское обследование в государственной клинике с официальным заключением о состоянии здоровья, с подписями и печатями всех обследовавших вас врачей, результатами анализов. Это заключение нужно иметь на руках, а к страховому договору приложить его заверенную копию.
  3. В-третьих, обязательно выбирайте надежную, крупную страховую компанию, действующую не один год и хорошо зарекомендовавшую себя на рынке, почитав отзывы.

Далее, подумав, что более подробную консультацию можно получить при оформлении ипотечного кредита в банке, мы решили податься на консультацию в некоторые банки. Как выяснилось, консультанты по ипотеке не в курсе о нюансах страхования.

«Эту информацию вы узнаете, когда получите одобрение и с вами будут работать уже другие специалисты» – вот что примерно нам ответили в каждом месте.

То есть до получения одобрения по кредиту потенциальный заемщик находится в информационном вакууме. Ему не предоставляется практически никакой информации про страхование кредита до его оформления. А когда кредит уже одобрен и так и манит новыми возможностями в виде заветной жилплощади – кто будет думать о нюансах страховки?

Что точно не является страховым случаем

  • самоубийство;
  • смерть или получение травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или в результате совершения застрахованным противоправных действий;
  • смерть или травмы в результате управления транспортным средством без права на управление или в состоянии алкогольного и наркотического опьянения;
  • ядерный взрыв, радиация, военные действия и другие схожие обстоятельства.

Ссылка на основную публикацию